比較早的理財軟體(這款萬能理財神器)
2023-05-09 23:41:52 5
今天說的這個萬能理財神器,你肯定聽說過,大部分人可能還用過。
它就是股票帳戶。
在一些股市新手的眼裡,股票帳戶似乎只有一個功能,那就是每天盯著走勢追漲殺跌。
另外一些老股民,雖然知道股票帳戶還有很多其他功能,但是苦於不了解,一般也很少去嘗試。
其實,除了股票買賣之外,這個帳戶還可以幹非常多的事,幾乎涵蓋了我們理財的方方面面。
小錢掐指一數,股票帳戶至少有以下幾個功能。
功能一:股票交易
股票交易是股票帳戶最基本的功能,這個大家應該都知道,這裡跟大家說一個交易的細節。
在股票交易中,有兩個最基本的指令「買入」和「賣出」,買賣時我們通常需要輸入一個價格,這個叫做限價交易,必須要股價達到或者穿過這個價位,才能成交。
比如上面的情況,如果買入價是36.07,但是從五檔行情看,最低賣價為36.09,就沒法成交。
當行情劇烈變動,比如突然拉升或者猛烈下跌的時候,這樣的限價交易往往不能成功,你需要一次又一次的撤單才行。
這是因為股票的交易遵循「價格優先,時間優先」的原則,你掛的買單是36.07,有人掛36.08,他的就會比你先成交,如果都是36.08,當股價降到這個價位的時候,先下單的人會優先成交。
撤單之後再重新下單,股價可能已經變動了幾個點,偏離了你的理想價位。
如果想要及時成交,你有兩種選擇,一種是買入的時候把價格設高一些,比如上面的賣1是36.09,你把買價設為36.10,一般就可以立即成交,如果賣1的數量足夠,你還是會以36.09的價格成交。
另一種方法是選擇市價委託,在買入旁邊有一個限價委託的按鈕,點擊進去,可以選擇「市價委託」。
選擇這種委託方式,只要選擇買賣就行了,不需要填價格,意味著一次下單,就可以接受當前成交價附近的5個檔位報價,基本上可以實時成交。但是這樣又會產生一個新的問題,你可能付出更高的買價,接受更低的賣價,增加交易的摩擦成本。
功能二:打新股
在A股市場,長期流傳著打新致富的傳說,要致富,買新股。就算是什麼都不懂的投資者,只要兢兢業業的打新,其收益率也是比較可觀的。
雖然新股打中必賺,但是中籤率很低,基本上只有萬分之幾,而且打新股是需要有門票的,你要持有一定的市值才能夠參與打新。
而且在計算打新門票的時候,滬市和深市是分開計算的,滬市的一籤是1000股,要申購一籤,至少需要持有10000元滬市股票;深市一籤是500股,要申購一籤,至少要持有5000元深市股票。
這個市值是按照T-2日前20個交易日市值均值計算,這裡T指的是申購日,也就是說股票持有時間要1個月左右才算有效。
持有的市值越多,打新的額度就越高,另外,打新創業板的股票需要開通創業板的權限。
其實在打新股上不需要花太多功夫,如果你平時有買股票,碰到新股就去申購,能申購多少就申購多少。
如果沒持有股票,對股票又不了解,沒必要為了打新股專門去買股票,打中的概率太低,冒這個風險不划算。
功能三:場內基金
關於場外基金和場內基金,我們已經不厭其煩說過很多次,但後臺還是時不時有人問什麼是場內基金?在哪裡買?
這裡再提一下,基金分為兩種,一種是場外基金,我們在銀行和天天、蛋卷、螞蟻等平臺買的基金都是這種。
另一種是場內基金,就是直接在證券交易所掛牌交易的基金,這類基金只能在股票帳戶購買,主要有封閉式基金、LOF(上市型開放式基金)、ETF(交易型開放式指數基金)等。
登錄股票帳戶後,如果你想買某隻場內基金,比如中證500ETF,直接輸入它的代碼510500,就可以買了。整個操作過程和買賣股票是一樣的,場內基金也是按手交易,一手100份。
功能四:場外基金
相信很多人都知道股票帳戶能夠買賣場內基金,但是很少有人知道,股票帳戶同時也能夠想蛋卷基金和天天基金一樣,申購贖回場外基金。
以華泰證券的漲樂財富通為例,打開理財界面,點擊公募基金,裡面可以直接申購贖回場外基金,申購費率基本上也是1折。
功能五:基金套利
基金套利屬於基金比較高級的玩法。套利的本質很簡單,就是同樣的東西,在不同地方價格不一樣。
比如你老家有兩家遊戲廳,東邊的遊戲廳10塊錢可以換8枚遊戲幣,西邊的遊戲廳同樣10塊錢,卻可以換10枚遊戲幣,關鍵是遊戲幣還是一樣的。
於是機智的你,從西邊大量採購遊戲幣,然後騎著小電驢到東邊賣掉,套利就完成了。
基金的套利也是一樣的,同一隻基金的場內基金和場外基金,本質上是一樣的,如果有差價,那麼就可以進行套利。
可以進行套利的主要是分級基金和LOF基金。
分級基金的母基金可以在場外申購贖回,但是子基金通常只能在場內交易。這樣就會出現兩個價格:
母基金的淨值:我們可以通過它來申購基金;
合併價格:根據分級A和分級B在場內交易價格轉換的母基金在場內的交易價格。
如果母基金淨值和合併價格之間的差別比較大,比如3%或者5%的時候,就有套利的空間了。
LOF基金的套利就更簡單了,LOF基金叫做上市型開放式基金,發行結束後,投資者既可以場外申購與贖回基金份額,也可以場內買賣。當場外淨值和場內價格出現偏差的時候,就可以參與套利了。
參與套利有幾點需要注意,一是基金的成交量,成交量太小,可能導致無法及時成交;另一點就是溢價率(場內場外的差價),如果溢價率不高,套利空間不大,就沒有參與的必要了。
功能六:買賣債券
在文章《這個低風險的投資,讓我賺了50%》中,小錢給大家詳細講解過可轉債,可轉債的打新和交易,都是要在股票帳戶裡面完成的。
除了可轉債,股票帳戶還可以購買國債、地方政府債、公司債、企業債等。
以同花順軟體為例,打開行情頁面,點擊最右邊的其他。
然後將頁面滑到最下面,就可以看到「滬深國債」、「滬深債券」等,裡面能看到所有交易所交易的債券品種。
買債券的方法和買股票是一樣的,輸入債券代碼、購買價格、交易數量就可以了。債券的特點是安全性較高,有固定利息。
需要注意的是,債券最低交易單位是一手,一手10張,債券的面值通常都是100元,但是價格會有波動。債券都是T 0交易,且沒有漲跌停板限制。
可轉債本質上也是一種債券,只是在滿足一定條件下可以轉換成股票。
債券投資是一個比較專業的領域,普通投資者,平時玩玩可轉債,或者買點國債就好了,如果真想投資企業債,還是建議通過場外的債券基金參與,風險更小,對專業知識要求也不高。
功能七:國債逆回購
在文章《今年最後一波賺錢機會》中,小錢詳細介紹過國債逆回購。簡單來說,國債逆回購是一種短期抵押貸款,抵押標的是交易所掛牌的國債。
出借人通過國債逆回購市場將資金借出去,獲取固定的利息;而回購方,也就是借款人,用自己的國債作為抵押獲得這筆借款,到期後還本付息。
國債的風險是非常低的,以國債作為抵押的借貸行為,風險當然就很低了,如果你對這個風險沒有感覺,可以類比貨幣基金。
滬市和深市都有自己的逆回購品種,滬市參與門檻是10萬元,深市是1000元。國債逆回購按期限有1天期、2天期、3天期、4天期、7天期、14天期等品種。
國債逆回購主要用於短期理財,它平時的收益並不高,可能年化2%都不到,但是在季末、年末或者節假日的時候,利率會大幅飆升,有時甚至可以達到年化百分之二三十,最重要的是,節假日也計息。
國債逆回購的參與非常簡單,如果你確定購買的品種,可以直接輸入代碼,點擊借出就可以。如果不確定,在股票軟體的交易界面通常可以找到國債逆回購,去裡面選擇相應的品種就可以,到期後資金會自動回到股票帳戶,無需再次操作。
功能八:券商理財
資金放在股票帳戶裡面,沒有購買股票或者基金的話,閒置資金只能按銀行活期利率0.35%獲得收益,如果購買券商推出的理財產品,可以獲得不錯的收益。
以華泰證券的漲樂財富通為例,漲樂專門有一個理財頁面,裡面有各種理財產品。
除了場外公募基金,還有本息保障的低風險理財、穩健型理財產品,以及靈活期限的貨幣基金,基本能滿足我們的各種理財需求。
這些產品通常都是投降低風險的貨幣市場工具和固定收益類產品,和銀行理財類似。
功能九:融資融券
融資融券就是我們平時說的「加槓桿」,屬於高風險操作。融資是向券商借錢買股票,融券是向券商借股票賣出,俗稱賣空。既然是借,當然是要在一定期限還的,而且還要支付事先約定的利息。
要開通融資融券業務,需要50萬元的資金門檻,還得去券商營業部現場開籤訂開通融資融券的合同。
融資融券適合風險承受能力較高的專業投資者,一般最好不要輕易嘗試。
功能十:港股通
滿足50萬的資金門檻,除了能夠開融資融券,還可以開通「港股通」業務。
開通「港股通」,需要投資者去券商營業部進行風險測試,通過風險測試後再籤署協議,就完成港股通開通手續了。「港股通」並不是給你另外開了一個帳戶,只是在原帳戶上加了一個「港股通」的權限。
需要注意的是,「港股通」的交易範圍是有限制的,不能參與港股打新,可購買的港股,也僅限於港交所恒生綜合大型股指數、恒生綜合中型股指數的成分股,以及同時在港交所、上交所的A H股公司股票。
功能十一:新三板/科創板
新三板是一個高風險高收益的市場,在新三板掛牌的一般都是一些高成長性企業,潛在風險大,如果押對的話收益也非常可觀。
個人投資者的參與門檻是500萬,這個基本上把99%的投資者給PASS掉了,和一般投資者關係不大。
相比默默無聞的新三板,大家更關注的可能是最近開板的科創板。
科創板可謂集萬千寵愛於一身,從提出到開板僅用了半年時間,目前已經有股票上市了。而且門檻也比新三板要友好很多,和兩融一樣是50萬。
很多人將科創板看成是有一個暴富的制度性機會,這個還言之尚早,但是依照國內股民的尿性,開板初期一頓爆炒總是免不了的,接著很可能又是一地雞毛。
這裡面不確定性太多,建議大家謹慎對待,不要抱過高的期望。
以上就是股票帳戶常見的功能。
「工欲善其事,必先利其器」。
如果你還沒有股票帳戶,趕緊開一個自己的股票帳戶吧。
如果你已經有了股票帳戶,一定要物盡其用,好好利用它的各種功能,取得更好的投資收益。
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