反洗錢徵文精選四篇

2023-07-22 09:28:43 2

　　反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪汙賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。

　　反洗錢徵文【篇一】

　　反洗錢，一個再熟悉不過的名字，對於我來說，天天都在與它打交道：客戶身份識別、大額和可疑交易識別與報告、客戶身份資料和交易記錄保存……,這些都是我要做的工作。我喜歡它，因為它是純潔社會風氣，保持社會安定，促進銀行業務健康發展的保證，更是維護金融秩序穩定的客觀要求。我自豪，我以我的工作為榮。

　　然而，就在一年多前，反洗錢對於我來說，是那麼的陌生。那時，我剛剛參加工作，作為一名櫃員，每天的工作就是存錢、取錢。負責帶我的同事告訴我說，人民幣五萬以上，外幣等值一萬美金以上都要做聯網核查，而且要詢問資金來源和用途。另外，對於外幣的存取，一定要查詢歷史記錄，超過次數或金額的存取一定要客戶提供相關的證明的文件。我那時很納悶，做這些有什麼用?同事告訴我，是為了反洗錢。我又一次納悶了，反洗錢?就是不能將錢放水裡洗嗎?同事笑了。

　　我記得清清楚楚，那天下班，她詳細地給我講解了什麼是反洗錢。原來，反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪汙賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。她還告訴我，常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產等各種領域。反洗錢是政府動用立法、司法力量，調動有關的組織和商業機構對可能的洗錢活動予以識別，對有關款項予以處置，對相關機構和人士予以懲罰，從而達到阻止犯罪活動的一項系統工程。它具有宏觀的一面，也有微觀的一面;它涉及到理論又涉及到實際;它既涉及到監管當局又涉及到金融機構;它既涉及到法律，又涉及到政策;它既涉及國內，又涉及到國際等。其中任何一個方面都值得人們去深思和研究。她說，你雖然以前沒有接觸過它，但是你要知道，作為一名銀行工作人員，反洗錢就在我們身邊，切不可掉以輕心。　　從此，我就特別關照有關反洗錢的案例。深刻的認識到洗錢本身作為一種犯罪行為，其社會危害及其嚴重，對社會的穩定、國家的安全和人民的生命以及財產的安全造成無法估量的損失。不僅如此，洗錢活動還削弱了國家對於市場的宏觀經濟調控效果，嚴重地危害了經濟的健康發展。幹擾了我們正常的生活秩序，還影響了整個社會經濟的運行。此後，我常常想，那我們怎樣才能有效地開展反洗錢的工作呢?

　　後來有幸地參加了我行合規部組織的各種反洗錢培訓，完成了總行的網絡在線培訓，並通過網絡考試，還學習了其他行的反洗錢經驗，使我茅塞頓開，在我們的工作中，一定要注意兩點：一是落實客戶身份識別制度，開展客戶身份盡職調查，既對要求建立業務關係或者辦理規定金額以上的客戶身份進行識別，了解客戶的真實的身份、交易目的和交易性質;二是報送大額和可疑交易報告，即在為客戶辦理業務時，若發現可疑的洗錢活動，無須了解洗錢活動背後確切的犯罪性質，亦無須確認洗錢資金來源於犯罪活動。在任何情況下，如有疑問，應當提交可疑洗錢活動報告。前者是我們反洗錢的基礎工作，是後者的重要前提;後者則是我們履行反洗錢業務、防控洗錢風險的關鍵環節。

　　顯然，反洗錢對策遠遠不止上述這些，反洗錢任重而道遠，是一項長期而艱巨的系統工程，是金融部門所面臨的長期而艱巨的戰略任務。但隨著反洗錢體系的完善，相信我們會做得更好!反洗錢，我們在行動!

　　反洗錢徵文【篇二】

　　2006年10月31日，第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議通過《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)，為打擊洗錢犯罪提供了專門的法律依據和有力武器。《反洗錢法》分別於第二章明確了反洗錢監督管理機關職責，第三章明確了金融機構反洗錢義務。同年11月，央行發布《金融機構反洗錢規定》。此規定是金融業反洗錢方面的一個統領性的法律文件，於第二條的顯著位置明確地定義了適用範圍，保險公司位列其中。這標誌著我國保險業悄然拉開金融反洗錢「序幕」。

　　隨後，更為具體的金融機構反洗錢法規相繼出臺，2007年3月1日起施行《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》;2007年6月11日起施行《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》;2007年8月1日起施行《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。這三部金融機構反洗錢法規對反洗錢工作從不同方面規範了可量化標準，針對銀行、保險、證券公司的不同行業特性提出了具體的客戶身份識別要求。上述法律制度明確了金融機構的反洗錢義務，是做好反洗錢工作最主要的法律依據，對於落實反洗錢工作打下了堅實的基礎，具有很強的指導性意義。2009年12月30日，反洗錢工作部際聯席會議正式發布了《中國2008-2012年反洗錢戰略》，總體目標是在2012年前，構建符合國際標準和中國國情的反洗錢體系，建立完善的反洗錢和反恐怖融資法律法規體系，建立覆蓋金融業和特定非金融業的可疑資金交易檢測網，維護金融管理秩序，保障國家利益和經濟安全。

　　根據《反洗錢法》的相關規定，金融機構應當依照本法規定，建立健全反洗錢內部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度有效實施負責。金融機構應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作。根據我國有關反洗錢的規定措施，不僅僅適用於銀行，也適用於非銀行的所有金融機構，作為保險公司同樣具有相同的應盡義務。僅就北京地區保險業機構而言，截至2009年末，制定或修訂的反洗錢內控制度已達150餘份。2010年4月21日，人民銀行北京營業管理部反洗錢處組織召開了北京市保險業金融機構2010年反洗錢會議，會上央行披露，截至2010年，北京地區113家保險機構共配備反洗錢人員800餘人，其中專職反洗錢人員80餘人，反洗錢人員隊伍得到了有效充實。

　　在反洗錢工作實務操作中，大部分保險公司的反洗錢工作牽頭部門為法律或合規部，為落實各項反洗錢法律法規要求，結合實際明晰定義，負責根據本機構具體情況建立內部客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、執行大額交易和可疑交易報告制度。同時，根據法律法規要求細化規則，將反洗錢制度融入到公司核保規則、變更規則、理賠規則等日常營運規則中，以便一線操作人員對風險控制點有更為清晰地把握。作為保險公司其中控制風險的重要部門之一的核保部，在反洗錢監控方面，也是在遵循法製法規和管理辦法等指引下，在公司完善的反洗錢監控制度中不遺餘力地執行著各項反洗錢監控措施。核保部在反洗錢工作方面的基本職責是：確保核保程序包含反洗錢要求，通過在實際工作中貫徹這些程序要求來確保保險營銷員和其他渠道銷售人員取得客戶身份的相關信息，檢查獲得的客戶信息的一致性，並要求客戶提供足夠的信息以確認其身份。向反洗錢負責部門報告大額和可疑交易。

　　目前，大部分保險公司所配合反洗錢監控工作主要體現在：

　　對公司反洗錢政策的執行

　　針對《反洗錢法》等有關法律法規的出臺，公司反洗錢牽頭部門負責及時作出反應，擬定完整的公司層面的反洗錢政策，並隨著中國人民銀行的最新指引、細則和辦法的出臺，不斷及時更新和完善。該政策對公司在客戶身份識別、反洗錢報告機制、信息記錄保存、為公司員工和保險營銷員提供反洗錢培訓，並積極開展反洗錢宣傳工作等方面作出明確規定指引，對公司實際操作層面落實反洗錢工作提供有效措施。同時，反洗錢牽頭部門負責督促監督各項措施的落實情況。

　　對客戶身份識別制度的控制

　　客戶身份識別，也稱「了解你的客戶」或者「客戶盡職調查」,是指金融機構在與客戶建立業務關係或者為客戶提供金融服務時，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特徵的客戶，採取相應措施，確認客戶的真實身份，了解和關注客戶的職業情況或經營背景、交易目的、交易性質以及資金來源、資金用途、實際受益人等。

　　保險公司核保部作為客戶審核的重要關口之一，在各類新單核保過程中嚴格按照反洗錢主管部門的要求，對符合標準的客戶作出身份識別制度的控制。根據中國人民銀行反洗錢局發布的函件，對《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十二條所規定的「保險費」定義——「保險費金額依照客戶按照保險合同應繳納的所有保費來計算，既包括客戶已繳納的保費，又包括客戶應繳納但實際尚未繳納的保費」。公司在審核投保客戶身份時應滿足如下要求:

　　1.對需要提供客戶身份證複印件的標準明確分類:

　　①若為自動轉帳方式支付保險費，則單個被保險人單張保險單保險費累計之和大於等於人民幣20萬元,需要提供客戶身份證複印件;

　　②若為現金方式支付保險費，則單個被保險人單張保險單保險費累計之和大於等於人民幣2萬元,需要提供客戶身份證複印件;

　　A.首期以現金方式支付保險費，且沒有遞交續期保費自動轉帳授權聲明，則單個被保險人單張保險單保險費累計之和大於等於人民幣2萬元,需要提供客戶身份證複印件;

　　B.首期以現金方式支付保險費，但同時遞交續期保費自動轉帳授權聲明，則按照自動轉帳支付保險費處理，單個被保險人單張保險單保險費累計之和大於等於人民幣20萬元,需要提供客戶身份證複印件;

　　③若選擇終身交費產品，在投保時均要提供客戶身份證明複印件。

　　2.對客戶身份證複印件範圍作出了明確規定，包括：投保人身份證複印件、被保險人身份證複印件、法定繼承人(父母、子女、配偶)外的指定受益人的身份證複印件(當未成年人沒有相關的身份證明文件時，必須提供其父母的身份證明文件作為相關證明)。

　　3.妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保客戶身份資料和交易信息的安全、準確、完整，為客戶保密。

　　配合反洗錢對各類表單進行及時的更新

　　保險公司首先從保險營銷員展業的材料入手，各營運部門不斷完善和更新各類表單以配合反洗錢的監控工作。包括各類投保單、保險銷售人員報告書、各類問卷等。通過第一線的保險營銷員獲取客戶投保目的、投保動機和保險費來源等相關信息。

　　加強財務核保配合反洗錢監控

　　財務核保是人身保險對風險篩選的重要措施之一，為了配合反洗錢監控，財務核保從過去單純的保額財務核保，發展到了保額、保險費支付能力和保險費來源三者財務核保的統一，並將有關做法大力向保險營銷員進行宣導和教育。改變了以往壽險公司承保過程中，僅針對客戶身體健康狀況進行審核的觀念。

　　按要求提供反洗錢大額交易與可疑交易報告

　　各營運部門作為反洗錢一線部門發現可疑交易線索，及時向反洗錢主管部門提交可疑交易，經過更為深入地調查分析後，認為確實可疑的案件報送人民銀行數據監測中心。有合理理由認為該交易或客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的案件，同時作為重大可疑報送當地人民銀行分支機構，配合人民銀行進行反洗錢行政調查工作。

　　對高風險客戶的客戶身份識別

　　按照客戶的特點，保險公司承保過程中考慮地域、業務、行業、客戶是否為外國政要等因素，進行客戶風險等級劃分，並針對高風險客戶採取加強的客戶身份識別措施，對高風險客戶進行重點關注和監控。

　　反洗錢培訓和教育

　　保險公司根據反洗錢工作的要求，應逐步建立與健全反洗錢培訓工作制度，制定和落實反洗錢培訓計劃，使員工了解和熟悉反洗錢法律法規、內部規定以及工作流程，明晰相關責任，全面提高員工反洗錢工作意識，增強反洗錢工作能力。公司的內外勤工作人員均參加反洗錢培訓。

　　保險公司可通過上述各個層次、各個環節對反洗錢的防範、控制與教育，達成預期的防範目標，做好風險管理工作，對符合反洗錢法規標準定義的大額及可疑交易及時上報處理，履行反洗錢的義務。

　　我國的反洗錢工作處於逐步完善過程中，隨著社會經濟發展和全球經濟一體化的不斷推進，仍然會不斷湧現各種不同類型的洗錢手段，反洗錢的制度與體系和控制手段也必然隨之不斷更新與完善。

　　保險公司的風險控制部門則更加期待能擁有一套完整的控制系統，得到監管機關的更多支持，並將監控系統納入綜合治理洗錢的法律網絡，形成防範和打擊洗錢犯罪的安全網，預防各類洗錢活動，維護金融秩序和遏制洗錢犯罪。

　　反洗錢徵文【篇三】

　　一、精心構建完善組織領導體系

　　我縣聯社為了做好反洗錢工作，成立了以聯社副主任謝新錄為組長，聯社各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，設立反洗錢工作領導辦公室，領導全轄區信用社的反洗錢工作。同時，各社也成立了相應的領導機構，配備了專職人員負責此項工作，並確定了職能部門具體負責反洗錢工作，從而構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。

　　二、加強學習，提高對反洗錢工作的認識

　　為增強對反洗錢工作的認識，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學習。一是深刻領悟反洗錢工作的重要性。一方面我們注重中層幹部、基層社主任及主辦會計參加的反洗錢動員會，學習了人民銀行精神及中國人民銀行制定的《金融機構反洗錢規定》等反洗錢知識，提高了對反洗錢工作的認識。首先，聯社充分認識到金融機構是控制洗錢的第一道屏障，要確保金融領域反洗錢工作措施得到全面落實，就必須充分發揮基層信用社「了解客戶」的優勢，提高其反洗錢的積極性和主動性。其次，強化了臨櫃人員反洗錢方面知識的培訓。為確保切實履行好這項重要職責，我們採取了一系列有力的措施，紮實開展反洗錢專業隊伍的建設工作，三是通過與其他銀行及公安部門的合作，強化了反洗錢意識，初步形成了一支反洗錢工作隊伍。對反洗錢一線工作人員說明當前國內外反洗錢形勢與任務的同時，了解反洗錢的操作技術與方法。四是認真選配工作人員。聯社要求，各社應注意將一些文化程度較高、業務能力強、熟悉經濟金融及法律等方面知識的安排到反洗錢工作崗位上來。各社均按要求認真選配人員，逐步充實反洗錢工作崗位。

　　三、從嚴把關加強對大額和可疑支付交易的監測

　　在單位開立結算帳戶時，嚴格把關，認真審查六證(營業執照、法人身份證、企業代碼證、國稅、地稅、開戶許可證)及經辦人身份證的真實性、完整性、合法性，並詳細詢問了解客戶有關情況，根據其經營範圍開立相對應的科目帳戶;在為單位客戶辦理存款、結算等業務，均按中國人民銀行有關規定要求其提供有效證明文件和資料，進行核對並登記。對於開立個人帳戶，嚴格按實名制的有關規定審查開戶資料，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進行核對，並登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對於未能依法提供相關證明材料的個人帳戶一概不予辦理開戶手續。

　　對現有的帳戶進行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報告管理辦法》規定建立存款人信息資料庫，對不符合要求的存款帳戶(如營業執照過期或被註銷的)，已通知客戶儘快提供新的營業執照或辦理銷戶手續。

　　在提取現金方面，嚴格執行逐級審批的制度，對明顯套現的帳戶不給予現金支付。我聯社堅持每天對每筆超過5萬元(含)的現金收付業務進行查詢和實時監控，並要求個人或單位需提前一天預約提現金額;單位結算帳戶100萬元以上的單筆轉帳交易和個人結算帳戶20萬元以上的大額支付交易和單位結算帳戶發生與個人結算帳戶之間(含他代本)單筆20萬元以上的大額轉帳交易都設立了手工登記本。

　　嚴格監管和控制公款私存現象。我聯社成立專項小組專門對有意要套現或公款私存的帳戶實施嚴格監控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發生，以確保我聯社結算帳戶帳戶都能合規性地運各單位結算帳戶和個人結算帳戶的大額現金收支和大額轉帳收付等現象，經過我縣信用聯社員工的深入了解和觀察，都是屬於正常結算業務範圍，沒有違反反洗錢相關規定。

　　今年以來，我聯社轄區內沒有出現短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出的帳戶;沒有資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符的帳戶;沒有資金收付流向與企業經營範圍明顯不符的帳戶;沒有企業日常收付與企業經營特點明顯不符的帳戶;沒有出現存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符的現象等可疑支付交易。

　　四、建議

　　(一)加強領導，統一認識，充分認識反洗錢的重要性和必要性。

　　(二)完善反洗錢內控機制，建立健全相應的機構和制度。

　　(三)加強反洗錢一線工作人員的培訓工作，提高反洗錢技能。

　　今後我們將繼續把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓，嚴格執行大額和可疑交易報告制度，加大反洗錢培訓的力度，確保全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務，切實預防洗錢風險。