銀行反洗錢十周年範文精選
2023-07-21 07:35:53
洗錢是指將違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。反洗錢是一種違法行為，我們要拒絕。
銀行反洗錢十周年範文一
隨著銀行業反洗錢力度的不斷加大，利用銀行系統洗錢的風險越來越高，洗錢者於是開始將保險產品作為其新的洗錢工具。保險業錯綜複雜的關係及保險產品功能的不斷深化演變，客觀上導致保險業面臨更大的洗錢風險。隨著反洗錢工作範圍從銀行業、證券業向整個金融業全面擴張的開始，保險業作為重要組成部分，亦是洗錢頻發的高危地帶。洗錢領域逐漸向保險業延伸，保險洗錢手段趨向多樣化、隱蔽化、專業化，保險業反洗錢工作面臨嚴峻考驗，防範並打擊保險洗錢成為目前金融業反洗錢的重點之一。同時，相對其他金融領域，由於保險本身的行業特徵以及保險產品的複雜性，即除投保人、保險人、被保險人、受益人外，還涉及保險代理、保險經紀等中介機構。以上種種方面勢必導致保險業洗錢手段更多、更隱蔽。隨著《反洗錢法》的出臺，商業保險反洗錢機制不斷完善，但仍存在缺陷。要有效地遏制保險洗錢，就必須進一步加強法律法規和制度建設，對金融保險領域進行全方位的監控，全面圍剿保險洗錢活動。針對保險業面臨的洗錢風險，保險管理者及從業者如何規避風險、防範風險，值得思考和研究。
一、我國洗錢的概念
所謂洗錢，是指將犯罪所得及其收益通過交易、轉移、轉換等各種方式加以合法化，以逃避法律制裁的行為。人民銀行2003年頒布的《金融機構反洗錢規定》將通過金融機構的洗錢行為所涉及的「黑錢」範圍擴大，包含了貪汙、賄賂、詐騙、逃稅、侵佔國有資產和其他犯罪的違法所得及其收益，其實質是擴展了通過金融機構的洗錢行為的上遊犯罪。洗錢活動不僅使違法所得合法化，而且還扭曲正常的經濟和金融秩序，損害金融機構的誠信，腐蝕公眾道德。作為現代社會資金融通的主渠道，銀行、證券、保險等金融系統是洗錢的易發、高危領域。隨著銀行監管制度的不斷嚴格和完善，越來越多的犯罪分子將黑手伸入保險行業，利用商業保險反洗錢機制的缺陷逐步向保險行業滲透。因此，在保險業中做好反洗錢工作已刻不容緩。
二、我國保險業洗錢的現狀
目前，利用保險業洗錢在我國尚無法律上的明確界定，理論界一般將其概括為投保人利用保險機構使非法收益合法化，或者以將集體的、國家的公款轉入單位「小金庫」化為個人私款或逃避納稅為目的的行為。目前在我國利用保險業洗錢的主要方式以後者為主，總體表現在以下幾個方面。
1、現金退保
具體而言就是企業先以單位的名義用支票購買保險單，將巨額資金分散到幾十個甚至上百個員工名義下進行投保。一般情況下普通員工對此一無所知。錢到保險公司帳後，時間長短不一，投保企業就按約定退保，保險公司扣除手續費後，以現金的形式將錢打回到企業指定的個人帳戶上。中小型壽險公司甚至連手續費都不收，只要求企業的保費在自己的帳上留存一個月或更長的時間，然後以現金的方式返還到企業個人帳戶上。如此，保險公司能獲得短期融資而省去同業拆借的利息。
2、利用團險業務洗錢
在團體壽險業務中，投保人通過長險短做、夏交即領、團險個做等不正常的投保、退保方式，將公款轉入單位「小金庫」化為個人私款或逃避納稅的行為是洗錢行為的重要渠道。按照多數保險公司的規定，團體保險退保是有時間限制的，例如只能投保三年後才能退保，但是，由於團體保險的「單子」都比較大，面對高額保費的誘惑，對於經營壓力巨大的保險公司而言，這些規定逐漸被掏空，不但何時退保可以商量，甚至退保扣除的費用比例也可以協商。在這裡，保險已經失去了為被保險人提供風險保障的最基本職能，而成為當事人取得各自不正當利益的工具。同時，投保企業可以通過這種方式利用較低的成本達到逃避企業所得稅的目的。這種情況的團單，一般採用上年末投保而新年伊始退保的方式，這也是為什麼每年年初團險退保量劇增的原因。除團險、騙保手法外，保險洗錢通用的手法還包括地下保單洗錢、猶豫期退保洗錢以及保險欺詐、長險短做、躉繳即領、違規退費等，此外，隱匿真實身份、虛報個人材料亦是常用的洗錢方式。還有利用人壽保險合同的現金價值進行保單貸款，洗錢者在購買了高額的人壽保險之後以抵押貸款的形式提取現金，然後讓保單自動失效。
3、財產保險洗錢
財產保險洗錢的主要方式有保險欺詐、理賠欺詐和現金交易等。突出表現為退保和保費支付的時候，保險公司應客戶的要求不選擇銀行劃帳，而是通過現金支付。另一種表面上是外匯保單，實際是用人民幣來繳費，而理賠卻是外幣。
4、用黑錢購買奢侈品
比如用黑錢購買豪車，然後向保險公司全值投保，製造保險事故要求保險公司對其給予現金補償。
5、地下保單
洗錢者購買地下保單，把錢打到業務員指定的國內帳戶，然後在香港籤單，由業務員負責把錢從內地轉到香港，從而實現資產轉移。
6、銀行保險洗錢
銀行保險的核保標準較低、徵詢信息較少、成交速度快、手續簡便，但現金價值卻很高，洗錢者反而可以從銀行劃轉保費。網上保險也是一種新型洗錢工具，根據電子籤名法規定，保單生效，投保人就可以退保變現，這為洗錢提供了條件。
7、行賄保單洗錢
用壽險保單送禮，即由行賄者(洗錢者)進行巨額保費支付，受禮方退保變現。在企事業單位採購團險時，保險公司會虛增保費，成交後再向有關人員贈送大額保單，由其退保變現，這種屬於上遊犯罪的「貪汙賄賂犯罪」的洗錢行為。
三、我國保險業反洗錢工作面臨的問題
保險業經營中的洗錢活動，不但為其上遊犯罪提供了資金通道和便利，助長了貪汙腐敗現象的蔓延，而且擾亂了金融、保險市場秩序。在日益嚴峻的反洗錢形勢面前，保險業還存在許多制度與結構性的問題。1、通過保險業洗錢行為的法律界定尚不明確
法律規定的洗錢行為最顯著的特徵是資金來源為犯罪所得，最終目的是隱瞞其來源和性質。目前，保險業通常所說的洗錢行為主要包括團險業務洗錢、違規退費洗錢、利用中介機構洗錢，其資金來源均是企事業單位的合法資金，其目的是化公為私或逃避稅收，無論在資金來源上還是其目的均與現有法律法規所指的洗錢行為不同，從法律角度上說，這些行為更應被視作貪汙、受賄或挪用公款等犯罪行為，而非洗錢行為。
2、保險業反洗錢法律法規不健全
我國現行反洗錢法律法規尚未將保險業反洗錢問題囊括其中。首先是保險業可能存在的洗錢行為的上遊犯罪，如貪汙、受賄、腐敗等未在《刑法》中加以明確;其次是沒有專門針對保險業反洗錢的部門規章，關於保險業洗錢的概念、方式及種類也沒有明確界定;再次是保險業還沒有一套完整的切實可行的反洗錢辦法，以及關於金融部門反洗錢聯席會議制度的實施辦法。
3、保險業反洗錢制度措施不到位
在反洗錢法律法規不健全的條件下，中國保監會為規範保險市場秩序，制定了一系列措施實施行業監管。這些制度從根本上講是為了堵塞保險洗錢通道，但在實施過程中，並沒有從反洗錢的角度進行綜合規劃，使保險業反洗錢工作仍處於自發狀態，缺乏制度安排和有效組織，保險業反洗錢對策尚待完善。
四、保險業反洗錢建議
由保險洗錢方式可以看出，洗錢者能成功的原因之一是有保險公司的「幫助」，此外還存在監管法律法規的不完善、保險從業人員的職業道德素養有待提高等問題。具體建議如下。
1、形成完整的反洗錢組織體系
保監會、銀監會和證監會應加強聯合，做好反洗錢工作，成立專門反洗錢研究機構，對洗錢活動中必經之路——銀行帳戶嚴格把關，特別關注由保險公司帳戶轉到個人帳戶的巨額資金，對其進行評估，有洗錢嫌疑的要及時上報，加強監管。充分發揮行業協會的作用，降低反洗錢成本。
2、加強對保險機構的監管
(1)建立反洗錢內部控制制度;(2)按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作;(3)保險機構應盡力確定所有要求提供服務的客戶的真正身份，保證保險公司不會與未能提供身份證明的客戶進行重要的商業交易;(4)保險機構應通過具體程序，以保存內部交易紀錄，以方便司法機關審查洗錢嫌疑人有關交易的歷史資料;(5)保險機構應制定一套程序和政策，使員工能夠通過上述洗錢的徵兆識別可疑交易，並及時向有關司法機關舉報;(6)保險機構的管理層應確保所從事的業務活動符合高度的道德標準及與之有關的金融法律法規;(7)保險機構在有關客戶資料保密的規章或合同義務容許的範圍內，應與司法機關充分合作;將反洗錢工作業績加入到保險公司考核項目中，激發保險公司反洗錢積極性。保監會及相關部門可將由保險公司協助查獲的部分洗錢資金作為打擊洗錢活動的獎勵給予保險公司。
3、完善反洗錢法律制度
首先要從法律層面完善保險業反洗錢監管的法律制度，做到有法可依。其次要建立保險業反洗錢利益補償和利益激勵機制，制定具體的實施細則，便於保險業反洗錢工作的開展。建立完善的獎懲制度，出臺一系列政策重獎提供保險洗錢重要線索的人員，同時對合夥造假進行洗錢的保險公司和保險業務員要實行嚴懲;實行收繳黑錢利益部分返還制度，增強保險公司參與反洗錢工作的積極性。隨著國際金融一體化進程的加快，跨國洗錢犯罪活動日益猖獗，反洗錢需要各國間相互配合，建立國際反洗錢組織，相互借鑑經驗，共同打擊洗錢犯罪。
4、努力提高反洗錢監測技術水平
通過構建一套科學規範的反洗錢監測信息採集平臺和分析系統，快速識別出各類潛在的具有洗錢特徵的大額和可疑交易信息並實時發出預警，使大額和可疑交易得以迅速確認並終止其後續交易。結合保險業特點，開發大額和可疑保單分析系統，保監會單獨建立保險反洗錢信息化網絡平臺，分析每筆異常交易主體的全部信息，將收集的信息進行歸納分類，甄別與監測;同時設置明確的監控預警指標，為監管部門提供跟蹤檢查線索。
保險業經營中的洗錢活動，不但為其上遊犯罪提供了資金通道和便利，助長了貪汙腐敗現象的蔓延，而且擾亂了金融、保險市場秩序。在日益嚴峻的反洗錢形勢下，保險業還存在許多制度與結構性的問題。反洗錢工作任重道遠，保險業所面臨的工作任務還十分艱巨，每個保險人都應負起自己應有的責任，提高對反洗錢工作重要性、緊迫性的認識，增強工作的責任心和使命感，不斷開創我國反洗錢工作的新局面。隨著反洗錢工作的不斷宣傳，保險代理人的防備意識將會提高;另外，隨著反洗錢保險機構指引等立法文件的出臺，相信這些問題都能有效解決。
銀行反洗錢十周年範文二
反洗錢，一個再熟悉不過的名字，對於我來說，天天都在與它打交道：客戶身份識別、大額和可疑交易識別與報告、客戶身份資料和交易記錄保存……,這些都是我要做的工作。我喜歡它，因為它是純潔社會風氣，保持社會安定，促進銀行業務健康發展的保證，更是維護金融秩序穩定的客觀要求。我自豪，我以我的工作為榮。
然而，就在一年多前，反洗錢對於我來說，是那麼的陌生。那時，我剛剛參加工作，作為一名櫃員，每天的工作就是存錢、取錢。負責帶我的同事告訴我說，人民幣五萬以上，外幣等值一萬美金以上都要做聯網核查，而且要詢問資金來源和用途。另外，對於外幣的存取，一定要查詢歷史記錄，超過次數或金額的存取一定要客戶提供相關的證明的文件。我那時很納悶，做這些有什麼用?同事告訴我，是為了反洗錢。我又一次納悶了，反洗錢?就是不能將錢放水裡洗嗎?同事笑了。
我記得清清楚楚，那天下班，她詳細地給我講解了什麼是反洗錢。原來，反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪汙賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。她還告訴我，常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產等各種領域。反洗錢是政府動用立法、司法力量，調動有關的組織和商業機構對可能的洗錢活動予以識別，對有關款項予以處置，對相關機構和人士予以懲罰，從而達到阻止犯罪活動的一項系統工程。它具有宏觀的一面，也有微觀的一面;它涉及到理論又涉及到實際;它既涉及到監管當局又涉及到金融機構;它既涉及到法律，又涉及到政策;它既涉及國內，又涉及到國際等。其中任何一個方面都值得人們去深思和研究。她說，你雖然以前沒有接觸過它，但是你要知道，作為一名銀行工作人員，反洗錢就在我們身邊，切不可掉以輕心。
從此，我就特別關照有關反洗錢的案例。深刻的認識到洗錢本身作為一種犯罪行為，其社會危害及其嚴重，對社會的穩定、國家的安全和人民的生命以及財產的安全造成無法估量的損失。不僅如此，洗錢活動還削弱了國家對於市場的宏觀經濟調控效果，嚴重地危害了經濟的健康發展。幹擾了我們正常的生活秩序，還影響了整個社會經濟的運行。此後，我常常想，那我們怎樣才能有效地開展反洗錢的工作呢?
後來有幸地參加了我行合規部組織的各種反洗錢培訓，完成了總行的網絡在線培訓，並通過網絡考試，還學習了其他行的反洗錢經驗，使我茅塞頓開，在我們的工作中，一定要注意兩點：一是落實客戶身份識別制度，開展客戶身份盡職調查，既對要求建立業務關係或者辦理規定金額以上的客戶身份進行識別，了解客戶的真實的身份、交易目的和交易性質;二是報送大額和可疑交易報告，即在為客戶辦理業務時，若發現可疑的洗錢活動，無須了解洗錢活動背後確切的犯罪性質，亦無須確認洗錢資金來源於犯罪活動。在任何情況下，如有疑問，應當提交可疑洗錢活動報告。前者是我們反洗錢的基礎工作，是後者的重要前提;後者則是我們履行反洗錢業務、防控洗錢風險的關鍵環節。
顯然，反洗錢對策遠遠不止上述這些，反洗錢任重而道遠，是一項長期而艱巨的系統工程，是金融部門所面臨的長期而艱巨的戰略任務。但隨著反洗錢體系的完善，相信我們會做得更好!反洗錢，我們在行動!
反洗錢，一個再熟悉不過的名字，對於我來說，天天都在與它打交道：客戶身份識別、大額和可疑交易識別與報告、客戶身份資料和交易記錄保存……,這些都是我要做的工作。我喜歡它，因為它是純潔社會風氣，保持社會安定，促進銀行業務健康發展的保證，更是維護金融秩序穩定的客觀要求。我自豪，我以我的工作為榮。
然而，就在一年多前，反洗錢對於我來說，是那麼的陌生。那時，我剛剛參加工作，作為一名櫃員，每天的工作就是存錢、取錢。負責帶我的同事告訴我說，人民幣五萬以上，外幣等值一萬美金以上都要做聯網核查，而且要詢問資金來源和用途。另外，對於外幣的存取，一定要查詢歷史記錄，超過次數或金額的存取一定要客戶提供相關的證明的文件。我那時很納悶，做這些有什麼用?同事告訴我，是為了反洗錢。我又一次納悶了，反洗錢?就是不能將錢放水裡洗嗎?同事笑了。
我記得清清楚楚，那天下班，她詳細地給我講解了什麼是反洗錢。原來，反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪汙賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。她還告訴我，常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產等各種領域。反洗錢是政府動用立法、司法力量，調動有關的組織和商業機構對可能的洗錢活動予以識別，對有關款項予以處置，對相關機構和人士予以懲罰，從而達到阻止犯罪活動的一項系統工程。它具有宏觀的一面，也有微觀的一面;它涉及到理論又涉及到實際;它既涉及到監管當局又涉及到金融機構;它既涉及到法律，又涉及到政策;它既涉及國內，又涉及到國際等。其中任何一個方面都值得人們去深思和研究。她說，你雖然以前沒有接觸過它，但是你要知道，作為一名銀行工作人員，反洗錢就在我們身邊，切不可掉以輕心。
從此，我就特別關照有關反洗錢的案例。深刻的認識到洗錢本身作為一種犯罪行為，其社會危害及其嚴重，對社會的穩定、國家的安全和人民的生命以及財產的安全造成無法估量的損失。不僅如此，洗錢活動還削弱了國家對於市場的宏觀經濟調控效果，嚴重地危害了經濟的健康發展。幹擾了我們正常的生活秩序，還影響了整個社會經濟的運行。此後，我常常想，那我們怎樣才能有效地開展反洗錢的工作呢?
後來有幸地參加了我行合規部組織的各種反洗錢培訓，完成了總行的網絡在線培訓，並通過網絡考試，還學習了其他行的反洗錢經驗，使我茅塞頓開，在我們的工作中，一定要注意兩點：一是落實客戶身份識別制度，開展客戶身份盡職調查，既對要求建立業務關係或者辦理規定金額以上的客戶身份進行識別，了解客戶的真實的身份、交易目的和交易性質;二是報送大額和可疑交易報告，即在為客戶辦理業務時，若發現可疑的洗錢活動，無須了解洗錢活動背後確切的犯罪性質，亦無須確認洗錢資金來源於犯罪活動。在任何情況下，如有疑問，應當提交可疑洗錢活動報告。前者是我們反洗錢的基礎工作，是後者的重要前提;後者則是我們履行反洗錢業務、防控洗錢風險的關鍵環節。
顯然，反洗錢對策遠遠不止上述這些，反洗錢任重而道遠，是一項長期而艱巨的系統工程，是金融部門所面臨的長期而艱巨的戰略任務。但隨著反洗錢體系的完善，相信我們會做得更好!反洗錢，我們在行動!
