保險行業反洗錢徵文
2023-07-21 08:02:03 2
洗錢是指將違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。反洗錢是一種違法行為，我們要拒絕。
保險行業反洗錢徵文【篇一】
保險機構和其它金融機構一樣，承擔著社會資金融通和轉移的職能，其對社會經濟發展起著重要的促進作用，但同時也容易被洗錢犯罪分子利用，以看似正常的交易作掩護，通過改變犯罪資金的資金形態或轉移犯罪資金實施洗錢行為。從國際國內洗錢犯罪趨勢來看，保險正因其社會滲透性和獨特的金融屬性而逐漸成為洗錢的重要渠道。隨著保險業洗錢活動頻率的日趨增高和洗錢規模的不斷擴大，保險業已然成為我國反洗錢工作的重點領域。保險洗錢危害極大，不但會影響保險公司自身的長遠健康發展，還直接為其上遊犯罪提供了資金通道和便利，無形中助長縱容了違法犯罪行為的發生，會對國家金融秩序和社會秩序產生多重的負面影響。而我國保險業反洗錢工作起步較晚，缺乏相應的反洗錢行業經驗。
客戶身份識別是保險機構在與客戶建立業務關係或者為客戶提供保險服務時，依據反洗錢有關法規，採取相應措施，確認客戶身份，了解和關注客戶的職業情況或者經營背景、交易目的、交易性質以及資金來源、資金用途、實際受益人等情況的過程。是保險機構反洗錢工作的第一道防線，因此，不斷加強反洗錢客戶身份識別工作是做好反洗錢工作的關鍵，對保險公司有效開展反洗錢工作意義重大。
自《客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》實施以來，在履行客戶身份識別義務方面取得了一定成效。與此同時，客戶身份識別工作的難點也顯現出來：
一、無法獲取客戶身份識別信息。在與客戶建立業務或提供規定金額以上的保險服務時，核對客戶有效身份證明文件等信息容易，但要深入了解客戶的關聯企業、經營範圍、資金性質和資金用途等信息有明顯的難度。一是存在認識誤區。部分客戶對金融機構客戶身份識別的做法難以認同，認為客戶身份識別的制度與保護客戶隱私的法律規定相衝突。二是法律軟約束。現行《反洗錢法》等反洗錢法律規範對客戶不履行反洗錢義務應承擔的法律責任不明確，致使客戶不提供身份信息資料時金融機構面臨兩難選擇。
二、無法核對客戶提供的身份信息。一是證明文件辨別難。特別是虛假營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證和身份證等的審查只能利用人工進行。二是客戶信息查詢難。《反洗錢法》規定：金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商等部門核實客戶的有關身份信息。但要核實這些身份信息，必須到頒證、出證單位登門核查或者電話查詢，而保險機構普遍實行櫃員制，經辦人員很難有時間打電話或親自登門核對;即使電話查詢或登門核對，也不一定能得到及時回復。
為了更好的完成客戶身份識別，做好反洗錢工作，特提出一些建議：
一、建議進一步明確信息證明和核實標準，完善客戶身份識別制度。一是明確提出反洗錢工作不是金融機構的「專利」而是全社會的責任，各行業必須對反洗錢工作進行積極配合。二是確立各種證件、文件的審查指導性原則和標準，劃定真實性和有效性底線，在確保客戶身份識別基本質量的基礎上逐步完善和提高。三是明確提出客戶必須保證所提供的職業、聯繫方式、地址、資金來源等關鍵信息的真實、有效，並負責提供佐證。
二、建議將客戶身份識別有關內容納入徵信管理。一是建議徵信管理部門建立有效機制，將客戶如實提供個人信息義務以合理方式納入徵信管理。二是客戶提供的個人信息存在隱瞞、作假行為，或有洗錢嫌疑，應及時上報人民銀行;屬於誠信問題的，予以記錄，納入徵信管理。三是積極營造反洗錢社會輿論氛圍，鼓勵社會公眾支持金融機構開展反洗錢工作。
保險行業反洗錢徵文【篇二】
反洗錢，一個再熟悉不過的名字，對於我來說，天天都在與它打交道：客戶身份識別、大額和可疑交易識別與報告、客戶身份資料和交易記錄保存……,這些都是我要做的工作。我喜歡它，因為它是純潔社會風氣，保持社會安定，促進銀行業務健康發展的保證，更是維護金融秩序穩定的客觀要求。我自豪，我以我的工作為榮。
然而，就在一年多前，反洗錢對於我來說，是那麼的陌生。那時，我剛剛參加工作，作為一名櫃員，每天的工作就是存錢、取錢。負責帶我的同事告訴我說，人民幣五萬以上，外幣等值一萬美金以上都要做聯網核查，而且要詢問資金來源和用途。另外，對於外幣的存取，一定要查詢歷史記錄，超過次數或金額的存取一定要客戶提供相關的證明的文件。我那時很納悶，做這些有什麼用?同事告訴我，是為了反洗錢。我又一次納悶了，反洗錢?就是不能將錢放水裡洗嗎?同事笑了。
我記得清清楚楚，那天下班，她詳細地給我講解了什麼是反洗錢。原來，反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪汙賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。她還告訴我，常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產等各種領域。反洗錢是政府動用立法、司法力量，調動有關的組織和商業機構對可能的洗錢活動予以識別，對有關款項予以處置，對相關機構和人士予以懲罰，從而達到阻止犯罪活動的一項系統工程。它具有宏觀的一面，也有微觀的一面;它涉及到理論又涉及到實際;它既涉及到監管當局又涉及到金融機構;它既涉及到法律，又涉及到政策;它既涉及國內，又涉及到國際等。其中任何一個方面都值得人們去深思和研究。她說，你雖然以前沒有接觸過它，但是你要知道，作為一名銀行工作人員，反洗錢就在我們身邊，切不可掉以輕心。
從此，我就特別關照有關反洗錢的案例。深刻的認識到洗錢本身作為一種犯罪行為，其社會危害及其嚴重，對社會的穩定、國家的安全和人民的生命以及財產的安全造成無法估量的損失。不僅如此，洗錢活動還削弱了國家對於市場的宏觀經濟調控效果，嚴重地危害了經濟的健康發展。幹擾了我們正常的生活秩序，還影響了整個社會經濟的運行。此後，我常常想，那我們怎樣才能有效地開展反洗錢的工作呢?
後來有幸地參加了我行合規部組織的各種反洗錢培訓，完成了總行的網絡在線培訓，並通過網絡考試，還學習了其他行的反洗錢經驗，使我茅塞頓開，在我們的工作中，一定要注意兩點：一是落實客戶身份識別制度，開展客戶身份盡職調查，既對要求建立業務關係或者辦理規定金額以上的客戶身份進行識別，了解客戶的真實的身份、交易目的和交易性質;二是報送大額和可疑交易報告，即在為客戶辦理業務時，若發現可疑的洗錢活動，無須了解洗錢活動背後確切的犯罪性質，亦無須確認洗錢資金來源於犯罪活動。在任何情況下，如有疑問，應當提交可疑洗錢活動報告。前者是我們反洗錢的基礎工作，是後者的重要前提;後者則是我們履行反洗錢業務、防控洗錢風險的關鍵環節。
顯然，反洗錢對策遠遠不止上述這些，反洗錢任重而道遠，是一項長期而艱巨的系統工程，是金融部門所面臨的長期而艱巨的戰略任務。但隨著反洗錢體系的完善，相信我們會做得更好!反洗錢，我們在行動!
