傳統銀行經營環境受衝擊，建行的「未來銀行」實驗

2023-03-31 16:41:30 3

從商業發展金融科技的路徑來看，大多數銀行走的是兩條腿，一方面是計劃與網際網路巨頭攜手共進，另一方面也打算建立自己的核心技術。nt技術研究與開發。  

2017年是國有銀行和網際網路巨頭聯手的一年。首先，作為一家與阿里、安特金衣牽手的大型商業銀行。隨後，與金融、騰訊和蘇寧籤署了戰略合作協議。  

進入2018年，包括國有大企業在內的國有大企業開始轉變對新技術的態度，逐步從合作走向獨立。4月，中國建設銀行註冊成立了金融科技子公司建信金融技術有限公司（以下簡稱建信金融技術有限公司）。據報導，建新金科的註冊資本為16億元，由七個開發中心和一個研發中心直接轉為建行制，初步規模3000人，業務範圍包括軟體技術、平臺運營和財務。在為中國建設銀行集團及其子公司服務的同時，還將開展科技創新能力出口。  

據金融研究中心研究專員張哲宇介紹，建行是國有大型商業銀行成立的第一家金融技術公司，也是銀行業第一家以金融技術命名的新公司。同時，這也是銀行技術部門通過市場運作尋求可持續發展的大膽嘗試和領先探索。  

張哲宇進一步指出，以阿里雲和騰訊云為代表的中國最大的雲計算服務提供商主要向中小金融機構和企業出口技術，大型商業銀行應考慮數據安全和核心技術的語音權等因素。它們不適合併不會與網際網路企業進行深入的技術合作和數據共享，未來，依靠優秀的人才隊伍和堅實的銀行業基礎設施，在明確的戰略定位和開放合作的共同作用下，銀行將完全能夠提升。完善其核心體系，實現自主技術。  

事實上，建行在核心系統方面也具有先發優勢。2017年，建行在六年內建成的新一代核心系統全面建成，意味著建行擁有國內銀行業最大的私有雲和國際領先的運營商級信息技術平臺。科技人才千萬人，戰鬥力強。它擁有多項具有自主智慧財產權的專利技術，支持金融科技發展進入了一個新階段。  

在科技的推動下，銀行的服務和功能正在發生巨大的變化。銀行將來會變成什麼樣子建行探索了行業內第一個無人值守網絡，這是建行利用金融技術提高服務效率的新嘗試。取而代之的是完全現代化和技術化的顯示器：人臉識別門和銳利的照相機、聊天和智能出納機。

無人網絡可以處理各種業務，如存款、取款、匯款等。此外，客戶還可以通過智能櫃員機和遠程視頻櫃員機進行諮詢和貸款。智慧機器人可以在現場引導，幫助客戶與客戶經理建立遠程聯繫，解決業務問題。身份驗證和安全可以通過人臉識別、指紋識別等技術實現。  

沒有情景，就沒有經驗，沒有經驗，沒有粘性，沒有顧客。在景王時代，如何拓展客戶建設銀行視民生情景為顧客重要把握，在生計情景中，建設銀行北京分行開展了安逸生活工程，涉及水、電、氣、通信等基本民生服務，並擴展到與人民群眾有關的其他業務。生計。  

此外，在金融科技的幫助下，建行在社區、校園、醫院等場景中播下了智慧的種子，將銀行的服務場景轉移到社區，實現現金的收集、轉帳、財務管理、生活支付等業務處理；在擁擠的醫院，實現直銷。難以看到支付隊伍的隊列，取而代之的是智能支付設備。銀行的智能化讓居民親身感受到全納金融的溫度。  

對於中國建設銀行而言，在網際網路生態學模式下，它可以構建或對接網際網路生態，利用第三方場景、社會推薦、準確的營銷和大量的數據輔助訪問客戶，從而實現銀行大量客戶，增加流量和客戶粘性。  

這主要是由於銀行積極探索大數據、雲計算、人工智慧、塊鏈、物聯網、AR/VR等新技術在金融領域的應用，探索新的金融服務模式和運作模式，做好充分的準備。為未來的銀行提供貸款。  

在傳統的金融模式下，商業銀行不敢過多地涉足包容性金融。全納金融融資的困難和高成本也成為民生的困難，但隨著政策性股利的不斷發放和金融技術的幫助，全納金融已成為銀行業務轉型的重要藍海。  

中國建設銀行信息總監金攀石認為，從傳統金融模式的角度看，全納性金融客戶具有高風險、高成本、難以維護的特點，其根本原因在於在傳統金融模式下，銀行缺乏有效的聯繫手段和由此產生的信息不對稱使得銀行難以識別具有金融服務需求的優質客戶，難以根據客戶需求提供差異化的產品和服務，難以識別和控制已經提供的金融服務的風險。  

相反，金融科技是指信息技術在金融領域的創新和應用，旨在創新金融產品和服務模式，提高客戶體驗，降低交易成本，提高服務效率，更好地滿足人們的金融需求。金融、金融科技在解決其難點和困難方面具有不可替代的作用。  

通過技術創新，可以降低客戶獲取的成本。傳統銀行的接入渠道是網絡或自己的電子渠道。由於具有包容性的客戶群體的分布範圍廣、分布分散，傳統的銀行渠道往往難以達到。e客戶可以在其日常生產、運營和消費場景中輕鬆享受金融服務。  

通過金融科學技術，我們可以更全面、更深入地了解客戶，通過金融科學技術，銀行可以在內部財務的基礎上，補充工商、稅收、經營者、評級機構、法院、公安部門、政府網絡等外部數據。通過自然語言處理、知識地圖等技術整合實體、關係、屬性等，擴展網絡場景和客戶行為數據的採集能力，加強信息的交叉驗證，構建多維的客戶肖像。實施客戶識別、營銷、信用、定價和風險管理。  

利用金融技術手段提供更加方便和豐富的產品和服務。基於客戶視角，將金融產品集成到服務場景中。根據客戶肖像，客戶被分層和分級。對客戶的產品需求進行多維分析。靈活設置各種服務模式，提供差異化服務，提供智能化、自助化的產品服務。  

近年來，中國建設銀行在科技的支持下，在促進全納金融發展方面積累了一些成功的經驗，針對全納金融客戶信息與信用的缺乏，中國建設銀行創新性地建立了數據、智能、網絡服務不同的新模式。通過模型設計、數據積累、系統開發等手段，從傳統銀行業務出發，開拓中小型企業的記分卡；依託新一代企業的優勢，率先實現數據信息集成、準確描繪；推動中小企業網上融資的全過程。小額和微型快速貸款，大力推廣小額和微型快速貸款，雲彩稅收貸款，促進按揭快速貸款，布局平臺快速貸款，形成特色產品體系。  

包容性金融是一個重大的國際問題。發展不僅需要情感，更需要創新和風控，作為一家大型國有銀行，建行正努力尋找適合中國國情的新方案，成為國內外全納金融研究的龍頭、推動者和影響者。