你我貸CTO談 金融科技如何應用大數據

2023-12-11 11:01:24 2

    隨著大數據和人工智慧得到廣泛應用，出現了區塊鏈等大火的金融技術，很多網際網路金融公司開始向金融科技方向轉型。「你我貸」CTO馮炯，擁有豐富的技術、運營、營銷經驗，將為你一一詮釋這些技術在你我貸是如何落地的。

    網際網路金融IT建設應更加具有前瞻性

    1、維持業務的發展，把系統改造成能夠滿足客戶劇烈增長的業務形態，合規、業務方向的調整做到快速變化。

    2、網際網路金融正在轉向金融科技。IT部門需要具有前瞻性，例如區塊鏈、生物識別、人工智慧、語音圖像識別，把技術應用到業務中去，提高業務效率。

    數據就是價值，數據就是信用

    1、數據來源：內部客戶數據、內部運營數據、外部合作數據。

    2、數據安全性：對敏感數據的加密、數據流程權限的把控、資料庫管理員的審計。

    3、數據應用：風控建模、數據營銷、運營推廣、用戶體驗。

    大數據風控：貸前、貸中、貸後全程管理

    1、貸前：客戶申請的整個過程，找到客戶、錄入信息。

    2、貸中：信審系統，包括初審、終審、審核放款等流程，核心是風控模型。

    3、貸後：自動提醒客戶還款，包括逾期簡訊提醒、智能催收工作。

    大數據讓營銷更精準，使投放更高效

    1、獲取客戶：廣告投放（百度、360、第三方DSP），通過投放效果驅動決策；用戶推薦（口碑營銷）。

    2、留住客戶：對用戶流失漏鬥分析，使用BI等工具分析結果，利用新用戶1個月高收益產品體驗等營銷手段刺激用戶。

    3、用戶畫像：分清理財客戶投資周期長短、資金量大小、產品周期投資喜好；對於借款客戶，分析適合的產品類型進行推薦。

    人工智慧應用從智能客服和營銷入手

    1、在整個風控模型中，由於數據量有限，判斷用戶是否可以借款、借款滯後逾期概率等目前還以機器學習為主。

    2、機器學習是深度學習的基礎，智能客服和智能營銷將是未來創新的重點，讓客戶整個求助體驗、借款體驗更生動活潑。

    區塊鏈廣泛應用還需解決性能難題

    1、正在進行存證工作的調研，當客戶無論借款還是理財，合同都能夠先存在區塊鏈上，做到公正存儲。

    2、在交易端，由於區塊鏈交易確認時間過長，在網際網路金融中應用較難。

馮炯 你我貸副總裁，CTO

    曾就職美國微軟從事研發工作約十年，回國後任職阿里巴巴技術總監近四年，負責過B2B搜索廣告的算法研發團隊，阿里金融的餘額寶研發團隊和淘寶保險研發團隊，後任職金山獵豹移動首席架構師。擁有十五年世界知名企業的技術研發和項目管理經驗。