卡不離身屢遭隔空盜刷 案件偵破難追償阻力大
2023-04-02 00:36:53
銀行卡沒有留下，但是幾千英裡之外被偷了。最近幾個月，我們報紙報導了一些銀行卡被盜事件，受害者損失了幾千元，一百多萬元。面對無窮無盡的各種盜竊和刷卡手段，一些持卡人逃之夭夭。如何保護銀行卡的安全，一旦銀行卡被盜，持卡人應該如何處理如何維護自己的權利
平安證券，阿里雲郵箱，艾奇宜……幾分鐘後，手機收到數百個帶有驗證碼的簡訊提醒。今年9月初，王小姐，一個公民，遇到了一件奇怪的事情。在一次簡訊爆炸後，她發現其中一張信用卡被提醒要花5000多元。王女士立即凍結了信用卡，但是從那以後她收到了許多消費者提醒。手機、身份證和信用卡沒有分開，王女士。不禁驚慌的個人信息和金融安全。
據了解，安徽等地此前已破獲使用軟體騷擾受害人手機的大量簡訊，繼而詐騙案件。非法分子可將各種網站的註冊和驗證信息發送給指定的手機號碼。該軟體的使用與銀行卡盜竊之間沒有直接的因果關係，但可以起到混淆和保護的作用，受害人稍微忽視了漏掉最關鍵的信息，從而無法及時制止非法分子刷卡。盜竊。
王女士通過開證行詢問，有人用她的卡片信息買了一臺iPhone6，並在網上訂了三張票。幸運的是，由於王女士及時取消了訂票，最後三張票都沒有付清。當銀行聯繫到商家時，商家已經交貨，查詢發現收貨人是湖北省張姓的人。把這些信息告訴警方。銀行和企業也在調查和處理這筆交易，以便儘量減少王女士的損失。
後來，她重置了所有以她名字命名的銀行卡，並解開了綁在她手機上的所有卡。然而，王女士的擔心已經發生了。10月15日晚上，她的手機再次收到大量帶有認證碼的簡訊。在恐慌中，王女士發現自己無能為力。在絕望中，她不得不凍結所有的銀行卡。現在銀行卡暫時是安全的，但是我也沒有可用的卡，這是否迫使我放棄使用銀行卡王女士無可奈何地說。
王女士的情況並非如此。今年8月，梁先生的銀行借記卡被盜，五分鐘內刷洗，共計9999元。梁先生遇到了一種新型的銀行卡盜竊案。在一些銀行業務中，只要你登錄網上銀行，你就可以在不支付密碼的情況下購買貴金屬金融產品。他們首先通過非法手段獲取受害者的帳戶號碼和登錄密碼來購買金融產品，造成銀行卡中的資金被盜的錯誤印象。然後他們把資金作為客戶服務返還給詐騙信託，並最終獲得受害人的支付密碼、認證碼等信息來完成詐騙。
今年6月，在石老人家附近工作的馬先生也遭遇了銀行卡被偷、被隔離刷的情況。6月26日清晨，15分鐘內有11支刷子被偷，其中10支刷子成功，每支刷子的數量是499元。嘿，馬先生及時發現並凍結了銀行卡。銀行卡、身份證和行動電話都離得很近，銀行卡帳戶也被無拘無束地偷走了。銀行和第三方支付平臺都顯示，馬雲的帳戶密碼和其他信息已被竊取，但馬雲尚未確切了解洩露了哪些連結。
最近，記者召回了被報導的銀行卡盜竊的受害者，他們變得更加謹慎和保守。受害者馬先生說，只要他存夠10000元，他就會從銀行卡中取出錢並存入一張存款單，受害者梁先生取消了所有網上銀行業務，更改了所有銀行卡密碼，偶爾上網購物，並請同事幫忙付款。
我不會在網上使用銀行卡，也不會在POS上使用銀行卡，直到銀行卡的安全保護水平超過非法分子盜竊的水平。梁先生說，他曾經的銀行卡被盜和刷過。
近幾年，記者在採訪此類銀行卡盜竊案時發現，非法元素的刷牙手段可以說是不斷創新，使持卡人無法防空。漢格是密不可分的。犯罪分子利用一切手段獲取持卡人的卡信息。
記者採訪了一些銀行技術人員，發現目前盜取銀行卡主要有兩種方式：盜取假卡和盜取網絡卡。
所謂假卡，即假卡或克隆卡，是指非法分子利用專業設備盜竊、偽造受害人的銀行卡，最終盜取持卡人的帳戶資金。
製作假卡最簡單的方法是把磁條信息拷貝在銀行卡的背面。有兩種拷貝方式：一種是違法分子在自助銀行或自動取款機的門禁系統和卡片旁安裝針孔相機和盜碼；老年人可能會在沒有注意的情況下在被盜的密碼機中刷卡銀行卡。針孔照相機記錄了持卡人輸入的密碼，最後用偷來的信息偽造了一枚銀幣。另一種情況是，持卡人在賓館、飯店等公共場所消費和退房時，經常把銀行卡交給服務員刷卡。代表他，這將導致卡片暫時分離，而服務員與非法分子勾結，只通過麻將大小的海盜竊取持卡人的銀行卡信息。然後讓持卡人輸入密碼。在獲得卡號和密碼後，非法分子還會偽造銀行卡進行盜竊。
由於非法分子擁有與持卡人相同的權利，他們可以在ATM機上甚至在櫃檯上任意取出複製的卡和密碼，因此這種方法所涉及的金額也是銀行卡盜竊中最高的。
與假卡盜竊不同，網絡盜竊的全過程是以網際網路為載體的虛擬網絡空間。非法分子可以在不偽造銀行卡的情況下將卡內的錢轉帳，只需要取得持卡人的帳戶信息。因此，更難防範。一旦案件提交，也很難檢測到。
非法分子如何獲取持卡人帳戶信息技術人員說，目前常用的方法是通過非法手段向用戶的手機發送包含木馬病毒的短消息連結。一旦用戶點擊這些短消息連結，木馬病毒將自動搜索與帳戶號碼有關的所有信息，並且密碼在手機上，並自動發送給非法元素。
不僅如此，非法元素還可以使用木馬病毒攔截用戶的簡訊認證碼。在沒有用戶知識的情況下，他們可以打開用戶銀行卡的在線快速支付功能，並通過獲取帳戶信息和短消息認證碼從卡中轉移用戶的錢。
為了欺騙持卡人點擊連結，犯罪分子將SMS偽裝成銀行客戶服務號碼、網絡運營商號碼甚至公安機關號碼，這使得其難以防範。
此外，利用黑客竊取用戶信息也是網絡盜竊的一種方式，非法分子利用黑客程序通過網際網路分批提取網際網路用戶的銀行卡信息，然後通過手機銀行的漏洞大肆地擦拭或轉帳，或者第三方快速支付平臺。這種通過第三方支付平臺進行擦拭的情況已經逐漸發展成為最常見的擦拭手段。
記者在採訪過程中發現，逼迫銀行卡被盜受害者向媒體尋求幫助的原因不僅是無端的經濟損失，而且最主要的原因是事件發生後，持卡人往往找不到一種快速、有效的保護方法。他們的權益，以及持卡人在遭受經濟損失後再次受到心理傷害。
今年7月，海島城市民旺先生的手機卡被盜，因為他錯誤地相信10086發送的虛假信息，他的7380元存款被全額轉帳。事件發生後，王先生去銀行辦理。銀行要求王先生向警察局報案，理由是王先生的銀行卡信息被偷了。沒有提及對卡尼損失的賠償。在報告案件時，王先生被告知銀行需要報告案件。
10月20日，當記者再次與王先生聯繫時，他說事故發生已經三個多月了。銀行和警察局都沒有動靜。他不知道該在哪裡捍衛自己的權利。他只能承認自己不走運。
梁先生是上述的另一個受害者，他有一種特殊的方式來維護他的權利，梁先生堅信，在整個被盜和被刷的過程中，他沒有犯錯，也沒有透露任何信息。最後，非法分子通過銀行和第三方交易平臺的漏洞偷走了9990元。因此，自事故發生以來，梁先生一直在追查銀行置評，並最終得到銀行的全額賠償。
最近，記者追蹤了2014年至今刷卡行竊的10名被害人，其中僅4例獲賠，其餘6例無果。在這4起獲賠案件中，3起因金額少而受到銀行壓力的被付給持卡人。被盜。在另一種情況下，公安機關在案件解決後追回部分損失。
記者在採訪中發現，當面臨刷卡問題時，銀行往往以持卡人無法證明交易沒有自己完成或他人授權，或持卡人無法證明交易完成為由，拒絕承擔損失或只想承擔一小部分損失。銀行認為，持卡人將資金存入銀行後，與銀行建立了儲蓄合同關係，銀行和持卡人有義務確保資金的安全。銀行保證了系統的安全性。持卡人也應該妥善保存銀行卡的信息，尤其是密碼。雙方都有責任和義務。
持卡人認為他會把錢交給銀行保管。銀行卡密碼應當是持卡人辦理存款取款、轉帳等業務的唯一憑證。持卡人在不離開卡的情況下被盜。當然，他應該尋求銀行來維護自己的權利。
對此，山東遠鼎律師事務所合伙人山正國律師表示，銀行與持卡人之間的關係不僅是一種簡單的儲蓄合同關係，而且是債務人與債權人之間的關係，因為銀行不僅僅是幫助持卡人存錢，但是用持卡人的錢來投資或借貸，然後會賺到很少的錢。如果銀行只是儲蓄合同，銀行怎麼能從持卡人的錢中賺錢呢
山東雅和泰律師事務所的律師穆凱認為，此類案件的難點在於如何確定責任以及如何分配舉證責任。在不同地區的試點實踐中，標準不同，如果是假卡交易，銀行應承擔首要責任，持卡人應對密碼洩露承擔次要責任。
銀行卡盜竊案件的數量和涉及的金額逐年增加。受害者的權益往往得不到直接通信或投訴的保護，最終只能由法院起訴。近年來，記者收集了有關案件的判決書，發現由於法律、行政法規和有關司法解釋對此類案件的適用缺乏明確的規定，因此，筆者認為，在司法實踐中，應當對有關案件的司法解釋予以明確。在舉證責任分配等問題上，各國法院的判決標準並不統一，同一案件不同判決的案件時有發生。以下幾點。
2014年，廣東省中山市第二人民法院審理了楊某某與國有銀行中山三角洲分行發生的銀行卡糾紛案。本案中，法院認為兩筆交易發生在安徽省合肥市雞西路自動取款機上。同時，原告本人在廣東省中山市，因此原告沒有任何證件。該法也出現在合肥和中山，因此法院認定本案涉及的兩筆交易屬於假卡交易。
律師分析：郭浩律師事務所的律師曹惠傑認為，識別假卡交易是確定開證行是否負有責任的前提，據此，建議持卡人除了詢問或報告開證後的損失外，還應承擔責任。如發現帳戶發生異常變化，應儘快到附近的自動取款機或銀行營業場所辦理卡交易（如查詢、取款等），取得交易憑證，並儘快向最近的公安機關報告，向辦案人員出示銀行卡並取得報告收據，或者出示受理案件的通知等證明卡不離開、不偷地等文件。
濟南市中級法院審理了黃某與某商業銀行濟南分行爭執的第二審案件。第一審法院認定黃某的借記卡被盜、刷洗並報警公安機關後，該案件已經審理。根據公安機關的管轄，黃某應當根據公安機關的結果行使相關權利。因此，裁定駁回了黃某的訴訟。二審法院認為應當由法院受理。一審裁決被撤銷，一審法院被命令重審。
律師分析：山東遠鼎律師事務所的律師山東正國說，假卡交易案屬於典型的民法與刑法交叉案件，對於這類案件的判決應遵循何種程序還存在爭議。最高人民法院2005年7月25日發布的解釋明確規定，人民法院應當受理他人因銀行存款卡密碼洩露而偽造的銀行存款卡的問題。對此類案件的最新解釋。涉及經濟糾紛的刑事犯罪不影響民事糾紛的裁決。
2014年，北京市第三中級人民法院就國有銀行營業網點與孫某的儲蓄存款合同糾紛提起上訴。法院認為孫某是否犯有密碼洩露罪，銀行應承擔舉證責任。證據證明孫某存在違約或違法犯罪行為，銀行應首先承擔資金損失。
律師分析：上正國律師認為，從表面上看，無論是用戶丟失密碼還是被非法竊取，主要責任是持卡人而不是銀行，但從本質上講，這是卡權利義務失衡的表現。銀行作為提供金融服務的專業機構，具有與持卡人完全不同的技術和金融優勢。基於此，一旦持卡人存在資金安全問題，銀行也應承擔更大的責任。期望普通持卡人打擊日益增多的刷卡盜竊行為是不現實的，也是不合理的。這個國家顯示，他們中的大多數人仍然持有銀行超過50%的責任。
2013年10月31日，東莞的元謀收到一封簡訊，通知他銀行卡在POS上花了718200元。元謀認為銀行卡沒有從卡上分開，卡的存儲資金在千裡之外被盜，銀行應該承擔全部責任。能力。一審法院裁定，開證行承擔80%的損失，其餘20%的損失由元謀承擔。二審法院支持一審法院的判決。
律師的分析：單正國的律師說，偽造卡交易涉及的對象很多。持卡人要求開證行承擔違約責任時，開證行一般以被告人或第三人提出增收收款機構、提款銀行或犯罪嫌疑人，實際上不必再增加其他科目。在這種情況下，為了查明案件的事實，法院可以增加專門的商人或收據機構作為第三方，以促進訴訟和提高訴訟效率。賠償責任，蘇分別從違約方和侵權人處追回款項。
山東省銀行業協會自律部工作人員表示，各級銀行高度重視客戶資本安全，中央銀行和地方銀行監管部門每年都組織有關金融知識培訓。
青島市銀行業協會有關領導還表示，根據中國銀行業協會的要求，協會每年在全市一萬戶家庭舉辦金融知識和知識活動，提高公眾的金融意識。保障社會安全，提高公共財政知識水平，為公眾學習財政、了解財政、運用財政創造良好環境。
今年9月，青島市銀行業協會還向全市銀行發出了倡議，即維護銀行消費者的合法權益，保護客戶資金和金融信息安全，繼續推進消費者權益保護，自覺履行社會責任，提高金融服務質量和水平，共同為海島銀行消費者創造舒適。安全可靠的金融消費環境，使青島銀行業消費者權益保護步入正軌。一個更高的層次。
