個人徵信報告怎麼是正常的（自己的個人徵信報告）

2023-10-07 15:29:40

近日，有媒體報導，很多投資理財類APP過度索取用戶「個人徵信」的查詢權限，甚至要求用戶同意將這些信息提供給第三方，明明只是辦理一次網貸業務，竟然要求授權對所有業務均有效……

不少理財App、網貸平臺、網絡「信用卡」要求用戶籤署的《個人徵信查詢授權書》，只要你同意了授權，哪怕你已經註銷了這些APP的帳號，他們依然可以查詢你的「個人徵信報告」。

點開這份《個人徵信查詢授權書》，你就會發現套路滿滿。

據《IT時報》的報導：

「當看了這份《信息查詢授權書》之後，我立馬取消了辦理這個業務的打算，細思極恐。」最近，一位曾想在某理財平臺上辦理業務的郝女士告訴《IT時報》記者，在點擊確認之前，她順手點開授權書看了一下，結果發現，裡面「套路滿滿」，「根據規定，我的個人徵信信息不僅這個平臺可以查，其它我所不知道的第三方也可以查，而且一次授權，不可撤銷，即使日後我不在這個平臺上辦業務，它依然握有我的信息查詢授權書。」

還有部分貸款理財類APP在《個人信用授權與保密協議》中提到，對於用戶提供的資料、數據信息及個人徵信信息等，用戶授予本公司及其關聯公司獨家的、全球通用的、永久的、免費的許可使用權利，並有權在多個層面對該權利進行再授權。

這個意思是，不但你的個人徵信信息他們可以隨便用，他們還能授權給其他公司隨便用。

用戶該和誰籤《個人徵信查詢授權書》？

根據《個人信用信息基礎資料庫管理暫行辦法》第十三條之規定：查詢個人信用報告時，應當取得被查詢人的書面授權。書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得。

簡單說給你辦業務的金融機構才會和你籤署《個人徵信查詢授權書》。

但隨著移動網際網路、電子籤名技術的發展，越來越多的機構推出了借貸相關的APP，如果通過APP辦理貸款、信用卡等業務，仍會涉及到與機構在線籤署《個人徵信查詢授權書》，會衍生出3模式，一是查詢機構與APP同一家，二是查詢機構與APP不同的另一個機構，三是任意查詢機構。

這種過度授權的後果是什麼呢？你的個人徵信報告被查詢次數和徵信記錄上傳條數，很可能會影響在銀行辦理房貸、車貸等大宗貸款業務。

過度頻繁地查自己的徵信報告，會有負面影響，比如，銀行會認為你的太缺錢，急於尋找貸款，進而拒絕你的大額貸款申請，首當其衝的就是房貸、車貸等。

徵信可謂是個人最有價值之一的信息，授權給平臺查看自己的徵信，一定要明確用途、有效期等必要信息。

授權人要明確授權主體，就是說你得知道你授權給誰。授權範圍要明確，包括授權內容和授權用途，你要知道人家用的是哪些信息，用這些信息來做什麼。還有就是授權期限，平臺在多長時間內可以使用或查看你的信息。

如果要將有關數據提供給第三方，包括關聯機構，理論上需要指明具體是什麼機構，此外，不能在「註冊協議」中完成徵信授權的工作，而是應該在具體某項業務協議中或單獨的授權書中約定。

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