工商小額支付涉詐（匯聚支付這幾年）

2023-10-21 06:43:26 1

工商小額支付涉詐?近日，因捲入一起走私案被監管暫停新增特約商戶，支付機構廣州市匯聚支付電子科技有限公司（以下簡稱匯聚支付）的合規經營情況再次成為行業討論焦點，下面我們就來聊聊關於工商小額支付涉詐?接下來我們就一起去了解一下吧!

工商小額支付涉詐

近日，因捲入一起走私案被監管暫停新增特約商戶，支付機構廣州市匯聚支付電子科技有限公司（以下簡稱匯聚支付）的合規經營情況再次成為行業討論焦點。

匯聚支付多次捲入走私案

匯聚支付隸屬廣州市正佳科技集團，成立於2008年7月1日，註冊資本一億元人民幣，於2014年7月獲得中國人民銀行頒發的《支付業務許可證》，並於2019年7月成功續展，在全國範圍內開展網際網路支付業務。

匯聚支付於2015年12月獲得中國人民銀行廣州分行頒發的跨境人民幣支付許可批文。在提供跨境服務的這幾年中，一直伴隨著走私案的合規困擾。直至近期宣判的美樂購案，才被停中國人民銀行廣州分行處罰並停新增。

據長沙市中級人民法院近期發布的判決書，湖南美樂購網絡科技有限公司（以下簡稱「美樂購公司」）自2015年8月成立就開始從事跨境電子商務經營，系電子商務企業、電子商務交易平臺。2016年下半年，為謀取非法利益，美樂購公司的負責人曹治國與平安快遞公司相關人員合謀，以奶粉等物品在淘寶、京東價格的6-7折作為申報價格，將國內購買人向紐西蘭代購商所購買的本應通過行郵渠道進境的奶粉等物品，由美樂購公司偽報成跨境電商貿易方式走私入境，並將快遞送達給國內購買人。

這是一起典型的一般貿易偽裝成跨境電商貿易走私案，其中作為支付方式的提供方，匯聚支付與美樂購公司於2017年11月11日籤訂網際網路支付與海關推單服務協議，該公司為美樂購公司提供網絡支付和海關推單服務。

最終，由於違反特約商戶管理規定等違法違規行為，中國人民銀行廣州分行做出行政處罰決定，並採取停止匯聚支付新增特約商戶等行政監管措施。

值得一提的是，這不是匯聚支付第一次捲入走私案。

2018年，一家名為廣東淘易跨境電子商務有限公司（以下簡稱「廣東淘易」）同樣將一般貿易進口的日用品等貨物，通過製作假的訂單、支付憑證和物流單證，偽造為電子商務（直郵）的貿易方式報關進口，逃避海關監管。

匯聚支付在這一案件中，為幫助廣東淘易偽造單據憑證的東莞市光兆實業投資公司（以下簡稱光兆公司）提供支付服務，在部分支付環節無法監管的情況下，匯聚支付為之處理了19383筆交易。

2017年1月-9月，廣東天章供應鏈有限公司（以下簡稱「天章公司」）將本應以一般貿易方式申報進口的奶粉、營養粉等貨物以跨境電商貿易方式向海關申報進口，偷稅金額高近650萬元。匯聚支付則從2016年10月便開始為天章公司提供跨境付款服務，並收取手續費。

不僅如此，匯聚支付近幾年在合規方面「踩坑」較多。

代還、涉賭、涉電詐一個不落

違規代還。2019年，匯聚支付旗下信用卡代還產品「蜂收」平臺被曝存在違規助長用戶進行信用卡套現、商業模式存拉人頭、涉嫌傳銷的嫌疑。「蜂收」的渠道收益類型分別為：分潤與下級產生的費率差額，為層級遞推的模式，二星推廣一星，二星賺取一星團隊最高萬分之6的分潤。例如，某一星團隊交易量包括50萬元快速還（萬分之3分潤）、100萬元則精準還（萬分之6分潤）。

對此，匯聚支付回應，其主要為「蜂收」App提供技術支持服務，並未參與日常運營當中。但蜂收的註冊頁面，可以清晰看到其官網正是匯聚支付的官網（joinpay.com），註冊協議也明確提到是匯聚支付旗下產品。

此前，2019年11月，銀聯發布了《關於開展收單機構信用卡違規代還專項規範工作的通知》，要求收單機構立即指定專人根據通知要求開展全面自查和整改工作。自此，代還業務不再「吃香」。

網絡涉賭。江西吉安的一個案件中，從2015年11月開始，一男子以經營網絡二元期權交易為名，組織賭博活動牟利，通過招攬會員登錄網站投注指定時間段內「漲」或「跌」的方式參與賭博。該男子利用在匯聚支付開設的支付帳戶，接收全國各地會員註冊交易的資金。從2015年11月到2017年12月，涉案充值資金高達3.7億元。

網絡跨境賭博。四川攀枝花一個涉嫌開設賭場的案件中，自2017年11月，犯罪團夥在柬埔寨木牌酒店經營管理「貝投」、「六冠」、「鴻博」、「博當」、「皇家」等網絡賭博平臺。與此同時，該團夥招聘推廣人員通過網絡向中國國內賭博玩家推廣，招聘客服人員協助賭博玩家解決網站操作等問題。僅2018年7月至2018年12月期間，涉賭流水就高達25億元左右。

其中，匯聚支付為該團夥提供資金支付結算服務，被捕時，犯罪團夥在匯聚支付的支付帳戶中違法所得資產高達310萬元。

涉電信詐騙。浙江金華的一個重大電信詐騙中，被告人王文濤夥同蓋世強等人以幫助信息網絡犯罪活動罪被起訴。被告人在電信詐騙團夥授意下，與第三方支付通道進行對接，並提供本人電話號碼和郵箱帳號為商戶帳號，申請第三方支付通道。在銀聯帳號被封的情況下，仍然能夠在匯聚支付開立商戶帳戶，被告人利用「匯聚支付」第三方支付接通資金渠道為詐騙團夥的贓款進行洗錢、提供接口技術支撐。

經查證，浙江省有30餘名被害人資金被騙，其中金華被害人蘇某被詐騙的近600萬元當中，有近500萬元通過「匯聚支付」被轉移。

業務違規多次被罰

近兩年，中國人民銀行聯合公安打擊跨境賭博資金鍊路，要求強化帳戶全生命周期管理，繼續按照「誰開戶（卡）誰負責」「誰的用戶（商戶）誰負責」「誰的合作客戶誰負責」原則，壓緊壓實相關支付服務主體責任。

對於匯聚支付的違規違法行為，中國人民銀行也多次處罰。

2019年1月，由於違反支付結算規定，中國人民銀行廣州分行對匯聚支付開出罰單，沒收違法所得17.9元，並處罰款53萬元，合計罰沒70.9萬元。

2020年12月，中國人民銀行廣州分行對匯聚支付開出229萬罰單。罰單顯示，2018年1月1日至2019年6月30日期間，匯聚支付存在未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定報送可疑交易報告的行為，根據《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條第一款第（一）、（三）項規定，對匯聚支付處以人民幣196萬元罰款，並對相關責任人共處以人民幣9.7萬元罰款；該公司存在為虛假交易提供支付服務的違法行為，根據《非金融機構支付服務管理辦法》第四十三條規定，對該公司處以人民幣24萬元罰款。

此外，美樂購案的判決文書透露，中國人民銀行廣州分行對匯聚支付做出行政處罰決定，並採取停止其新增特約商戶等行政監管措施。目前，該罰單詳情尚沒有公布。