大額融資騙局案例（50000000000元的存單竟是PS出來的）

2023-04-21 21:54:35

融資難、融資貴是中小微企業發展的絆腳石。尤其近期受疫情影響，部分企業經營遇到了困難，需要大量資金周轉。一些不法分子趁機動起了歪腦筋，精心設計出各種融資騙局，讓很多企業深陷其中。

融資不成反背一身債騙子融資公司看人下菜碟

劉某是南京一家企業老闆。2019年，她計劃投資5000萬元建設一家光學材料企業，沒想到建設過程中資金出現了缺口。眼瞅著工地要停工，正當劉某一籌莫展之際，朋友介紹了一家融資公司，該公司承諾可以幫她融資1500萬元。然而讓她萬萬沒想到的是，這次融資不僅工廠沒建成，自己還背負了一身債務。

給劉某提供融資的這家公司，位於南京的一棟高檔寫字樓裡，周圍遍布了大大小小各類企業。劉某告訴記者，最初被這裡富麗堂皇的裝修，高檔的辦公環境所吸引，認為這家企業應該資金雄厚，是個有實力的公司，隨即與這家融資公司籤訂了合作協議，並按照要求，花了5萬元請一家指定的數據分析公司做了一份淨值調查報告。

事實上，淨值調查報告並沒有實際用處，同樣的報告針對不同受害人價格卻是不同，完全見人下菜碟。

按照合同規定，融資公司如約將1500萬元存入了銀行，劉某隨後將90萬元服務費打給了融資公司。原本以為很快就可以拿到貸款，然而銀行卻拒絕辦理。

這裡面有三個隱蔽陷阱，是融資公司故意在合約裡顛倒銀行業務流程，設置苛刻條件，甚至還在合約第一頁上，出現了根本不存在的名詞：一般擔保，如果缺乏金融和法律知識的人就不會注意這些詞語，最終讓自己稀裡糊塗就掉進了融資企業的圈套。

融資不成反被誣陷攜帶毒品一礦山老闆險些「人財兩空」

辦案民警通過梳理發現，犯罪分子詐騙手段五花八門，有的令人瞠目結舌。鄭州鐵路警方接到舉報線索稱，乘客劉剛運毒，然而劉剛並無販毒、吸毒前科，也沒有其他犯罪前科，渾然不知攜帶毒品之事。直到他聽到一段舉報電話，才恍然大悟，原來舉報電話竟然是融資公司老闆撥打的。

幾年前，劉剛在湖北開辦了一家礦山企業，需要融資。他原本計劃融資8000萬元，但融資公司聲稱資金實力雄厚，一口答應可以融資1.5億元。起初劉剛也是半信半疑，後來看到了融資公司一張500億的存單，讓他吃下了定心丸。

儘管融資合同存疑，但是融資公司利率低、放款快的噱頭，成為了劉剛心裡揮之不去的誘惑。迫於資金的壓力，這份合同劉剛還是籤了，並支付了350萬元的服務費。

民警告訴記者，其實這家融資公司並不具備資金實力，但為了騙錢，為了證明自己實力，先幫劉剛融資1000萬元，劉剛為此付了350萬元的服務費。其實這1000萬元僅僅是一筆專門用來騙錢的道具資金，是犯罪分子通過短期高利貸拆借而來。

警方針對這份合同進行了研究，發現合同裡還設計了諸多套路，這些套路任何一條都會導致貸款業務在銀行辦理失敗。劉剛自然沒有辦成貸款，但為了儘快融到錢，劉剛只好告訴融資公司謊稱自己跟銀行已經談妥了。這意味著融資公司就要履行合同，將高額利息拆借而來的1000萬元貸款給劉剛。

融資公司採用「藏毒」這種手段的目的，就是堂而皇之地非法佔有融資服務費。劉剛與融資公司籤訂的融資服務合同中，明確寫道「與甲方或甲方重要領導人有牽連的重大危及、違法或索賠事件。」就視同違約，如果劉剛因為運毒被捕，那麼他之前所交的服務費就成了賠償金。

銀行承兌匯票成新的詐騙工具融資貸款千萬擦亮眼

慈谿的一家小企業老闆陳笑夫婦，同樣也是遇到了融資合同詐騙。犯罪分子在這裡玩出了新花樣，銀行承兌匯票成為了犯罪分子的詐騙工具。承兌匯票是承兌銀行向存款人籤發的，是保證在指定日期無條件支付給收款人或持票人的票據。

此前融資公司給企業提供資金擔保，要真金白銀將錢存入銀行，在他們看來這錢並不完全可控。為了做到資金絕對安全，他們利用承兌匯票這種方式，按照規定銀行要拿到承兌匯票原件，才能放貸。融資公司故意將原件留在手中，並且到銀行辦理業務時，故意顛倒銀行業務流程，導致銀行拒絕辦理，規定時間企業辦不完手續，就要承擔違約責任，此前繳納的服務費便打了水漂。

民警岑索宙介紹說，在2017年的時候就接觸過類似案件，當初因為是雙方白字黑字籤訂的合同，違約條款清晰，違約責任明確，另外這類案件犯罪手段較為隱蔽，證據固定難，往往被認定為民事糾紛，很難定性為刑事案件。

當這類案件再次出現後，立即引起了辦案民警的高度警覺。與此同時警方將多個案件串聯起來研究，發現合同詐騙過程中，犯罪團夥設置了三大陷阱。

近期，在公安部統一指揮下，江蘇、浙江、河南等10省市公安機關對融資類合同詐騙犯罪開展集中打擊，成功打掉了一批橫跨全國的詐騙團夥，有力震懾犯罪，有效淨化了民營經濟融資環境。