個人交的養老保險退休時會少拿嗎（養老保險划算嗎）

2023-05-25 02:00:10 2

現在繳納靈活就業人員養老保險，一年都需要繳納七八千元，需要繳費滿15年，未來才可以退休。對於很多家庭來講，並不是一筆小支出，是否划算的觀點一直爭論很大。如果現在看養老保險的付出，肯定是負擔不小的，但是長遠來看又是絕對划算。

養老保險繳費怎麼算？

實際上，繳納靈活就業人員養老保險繳費錢數一般是等於繳費基數乘以繳費比例。

靈活就業人員的繳費比例，國家一般會給予照顧，按照20%的比例繳納。企業職工是個人承擔8%，用人單位承擔16%，過去最高曾經高達20%。靈活就業人員比企業職工繳納養老保險至少低4個百分點。

靈活就業人員參加養老保險的繳費基數是可以靈活選擇的。繳費基數的下限和上限是上年度社會平均工資的60%~300%。現在全國各個省市的平均工資，儘管已經採用全口徑在崗職工社會平均工資，但是目前平均水平仍然在5000~6000元之間，北京、上海等一些地區甚至高達8000元以上。如果按照60%計算，最低繳費基數至少也得達到3000~3600元。

按照最低繳費基數3000~3600元計算，保繳費比例20%的情況下，繳費錢數至少是每月600元到720元。

實際上，每年的社會平均工資都在增長，就是說最低繳費基數年年都會提升。如果我們繳費十幾年，還不知道未來需要繳費多少錢呢。過去我們的社會平均工資增長率高達每年8%~15%，基本上每8~10年就會翻一番。不過由於我國的工資收入水平逐漸提高，經濟發展速度也在趨緩，大家的工資收入速度也開始減緩了。假設連續繳費15年，未來社會平均工資只增長了一倍，那麼每月至少也需要繳納1200元到1440元。這樣15年至少需要繳納14.4萬元到17.3萬元。對於不少人來說，這是一筆相當大的付出了，未來能領取多少養老金呢？

靈活就業人員退休養老金的計算

靈活就業人員參保繳費以後，退休養老金其實主要包括兩部分，基礎養老金和個人帳戶養老金。

基礎養老金等於退休時上年度當地的社會平均工資×（1 本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。

如果按照60%基數繳費15年，可以領取12%的退休上年度社會平均工資。社會平均工資這時候大約是1萬到12,000元，也就是說每月僅基礎養老金就可以領取到1200元到1440元。

個人帳戶養老金等於退休時個人帳戶的餘額÷退休年齡確定的計發月數。

記入個人帳戶的錢數，恰好是繳費基數的8%，差不多是相當於個人繳費的40%，也就是5.7萬元到6.8萬元之間。如果再考慮到記帳利率，假設增值一半，個人帳戶餘額能達到8.5萬元到10.2萬元之間。假設60歲退休計發月數仍然按照139個月計算，這樣個人帳戶養老金每月能領取到610元到730元之間。