理財收益知多少（理財收益知多少）

2023-08-09 06:04:58 1

「你不理財，財不理你」。有沒有道理，焦不焦慮？如果你真信了，當心被收智商稅。被收智商稅也就算了，吃一塹長一智。如果碰上騙子就麻煩了。這世上本來就騙子太多，傻子不夠用。如果像我爸媽這把年紀，還可以自嘲老糊塗了。否則，真沒臺階下。

昨日從機場打車回家，計程車座椅後背電子屏滾動播放防詐騙宣傳片，其中包括承諾高收益的投資理財詐騙。我認真看了兩段，確實挺心碎。

各種防不勝防的P2P、電信詐騙

這年頭，誰還沒點閒錢，誰不想錢生錢，誰不想就靠錢生錢。不過說句扎心的話，靠投資理財躺賺，那是需要非常非常多本金的。而有非常多本金的人通常都很勤奮。巴菲特九十歲高齡，還日出而作呢。

出於專業人士強烈的責任感，在此給大家梳理下常見理財產品的收益率水平到底如何。梳理之前，先解釋兩個重要概念。

風險承受能力等級：正規金融機構向投資者推介理財產品前，應當先對投資者進行風險承受能力等級評定。根據問卷測評結果，投資者風險偏好可分為五級：保守型、穩健型、平衡型、進取型、激進型。根據投資者風險偏好，金融機構分別給投資者匹配低等、中低、中等、中高、高等風險理財產品。

基礎資產：又稱底層資產。理財產品的收益不是無源之水，一定是理財產品的資金投入到某一或某些基礎資產中而產生的利息差或增值部分。基礎資產種類很多，有股權、股票、債券、債權、收益權或受益權等。因此，無論通過何種渠道購買理財產品，一定要打開產品說明書看看理財產品的投資方向和範圍。

不積小流無以成江海

理財產品的屬性是高風險高收益，低風險低收益。所以理財其實是一種根據自身風險承受能力進行的資產配置行為。以下風險收益等級劃分，和金融機構的劃分標準並不完全對應。

風險等級：★ 收益等級：★

現金管理類產品：年化收益率通常在2%-3%之間。認購起點低，申購贖回靈活，費率低。此類產品比銀行長期存款有優勢，基礎資產主要是國債、金融機構債券、高評級債券等。

風險等級：★★ 收益等級：★★

中短期固定收益類產品：年化收益率通常在3%-5%之間，收益率高則可贖回時間長，從1個月到36個月不等，認購起點低，費率低，此類產品投資的基礎資產主要是債券、資產支持證券、非標準化債權資產等。

風險等級：★★★ 收益等級：★★★

偏債型基金：投資收益率取決於金融機構的專業能力。如果持有一年以上通常能取得正收益，年化收益率一般不會超過10%。偏債型基金80%以上的資金投資於債券，另外不超過20%可以投資於股票等。認購起點低，持有時間長費率低，時間短費率高。建議至少持有半年以上。

風險等級：★★★★ 收益等級：★★★★

股債平衡類基金、可轉債基金：投資收益率取決於金融機構的專業能力。股債平衡類基金投資於股票和債券的資金比例均衡。可轉債基金是投資於可轉換成上市公司股票的債券，具有股債雙重屬性，但波動性較大。認購起點低，持有時間長費率低，時間短費率高。

債券、可轉債：需要投資者具有一定的專業水平，研究債券評級、標的公司經營狀況、期限、轉股條件和價格等。

風險等級：★★★★★ 收益等級：★★★★★

偏股型基金、股票。

以上所稱基金，只是基金公司發行的理財產品。還有其他金融機構發行的信託產品、資管計劃等，認購起點、費率各有不同。如果所投資的基礎資產相同，風險收益特徵相似。

另外，還有一些理財產品，如期貨、外匯、貴金屬、藝術品、P2P等，建議一般人遠離。

人嘛，最重要的是開心

最後，引用銀保監會主席郭樹清在陸家嘴金融論壇上的講話，「高收益意味著高風險，收益率超過6%就要打問好，超過8%的就很危險，10%以上就要準備損失全部本金」。郭主席的講話針對的是非法集資。民間集資要遠離，不靠譜。