公司管理體系建立與執行（機構篇之公司管理）

2023-05-01 09:27:18

金融科技建設

信託業作為我國金融體系的重要組成部分，始終將服務實體經濟、服務人民美好生活、不斷推進改革創新視為行業逐步發展壯大、實現可持續發展的關鍵因素。站在數位化變革新時代起點上，信託公司通過新科技革命和產業變革，形成推進經濟社會發展的新動能、新業態、新模式是關鍵。

監管層領導在2020年中國信託業年會上指出，信託公司要提升信息科技支撐引領能力。具體包括要深入研究應用金融科技，強化科技賦能，聚焦服務實體經濟與服務人民美好生活兩大目標，深化自主研發、自主設計、自主管理能力，提升服務效率，降低成本，改善客戶體驗，提升產品和服務的競爭力，為公司轉型發展提供強大支撐和引領。

（一）信託公司金融科技運用的基本概況

根據協會調研數據，目前各家信託公司主動擁抱信息與數字科技，逐年加大金融科技的資金投入、人力資源投入及組織協調力度，信託公司加速數位化轉型升級的需求愈發迫切。

1. 數位化轉型戰略引領

資管新規的發布，標誌著中國正式迎來統一監管的「大資管時代」。信託公司正在面臨來自理財子公司、券商、基金等行業的競爭壓力，只有快速順應科技發展的信託公司才能在新一輪角逐中佔得優勢。而在這場競爭中，信託公司只有通過自上而下的數位化轉型戰略引領，從觀念、管理、業務等多方面統籌設計與規劃，才能系統性地打造核心競爭力。

近年來，信託公司對金融科技的定位、數位化轉型戰略部署的重要意義都有了更加清晰的認識。根據中國信託業協會調研數據顯示，54家信託公司中有42家信託公司有數位化轉型意願，其中25家信託公司已經將數位化轉型確定為公司戰略或重點規劃，並且有明確的數位化轉型目標及路線安排，其中包括中航信託、光大興隴信託、愛建信託、五礦信託、外貿信託、中建投信託等。

其中，中航信託於2019年正式啟動「中航信託數位化轉型」項目，藉助專業機構力量，對公司2~3年的數位化轉型工作進行高階、頂層的戰略規劃與設計，並在資產、服務、管理和文化四個維度上充分提升數字能力建設水平。光大興隴信託於2019年啟動並完成數位化轉型科技戰略規劃，結合公司現狀制定數位化戰略規劃藍圖，從業務架構、應用架構、數據架構、技術架構、安全架構、IT治理、數據治理、雲規劃、新技術應用、戰略落地實施路徑等方面進行詳細規劃。2020年，光大興隴信託加快推進公司數位化轉型戰略落地，開展核心業務系統微服務化重構、數據體系、基礎設施雲化平臺建設等，實現基礎設施逐步融入集團生態體系，數據體系與集團數據港對接，推進公司E-SBU協同平臺建設，實現光大興隴信託與集團兄弟公司協同發展。愛建信託於2021年2月正式批准《數位化經營戰略行動方案》，圍繞公司整體業務精細化管理和轉型發展的主要任務，重點發力數位化精準獲客、數位化客戶服務、數位化風險管理、數位化經營決策四大核心業務領域，打造數位化集控平臺，為業務提供基礎支撐，形成「4 1」的數位化經營體系。

2. 組織管理協調保障

數位化轉型戰略的引領帶來了組織管理層面的變革，信託公司金融科技組織的內嵌化和專業化程度進一步提升。根據協會調研數據顯示，54家信託公司中有50家信託公司設立了單獨的信息技術/金融科技部門歸口管理公司信息化建設，其中33家信託公司主要由公司高管負責信息科技建設，統籌推進數位化轉型落地，其中14家信託公司成立了金融科技委員會，指導戰略規劃落地實施。

具體來看，平安信託成立了信息科技管理委員會，同時針對數據治理工作設有專門的數據治理委員會，可有力保障數位化相關戰略轉型規劃順利落地；外貿信託成立了數位化委員會，同時制訂了《數位化戰略及推進方案》，積極落實數位化轉型戰略；上海信託通過信息科技管理委員會、信息科技工作小組等跨部門工作協調機制，共同推進信息科技戰略規劃審議和重大項目建設決策，並成立數據治理委員會，強化數據質量管理。

在與集團層面數位化建設頂層設計協同方面，中航信託、光大興隴信託、五礦信託等信託公司通過由集團單位高管牽頭的內部協同機制，定期組織專題會議推進各業務板塊數位化建設進程，實時溝通和反饋，結合集團單位頂層戰略制定相應的數位化戰略規劃藍圖，加強同集團及各兄弟公司開展運營協同、產品協同、客戶及資源協同等方面合作，積極融入集團體系。

3. 資金支持及人力資源投入

2020年，在信託公司面臨壓降融資類業務與事務管理類業務規模要求的背景下，信託公司對於金融科技的資金支持與人力資源投入仍然呈現逐年遞增的態勢，為信託公司整體數位化轉型提供了堅實的支撐。

在資金支持方面，根據協會調研數據，2020年54家信託公司共投入14.09億元用於信息建設及數位化轉型，平均每家投入2609.26萬元，主要包括App等客戶端建設、家族財富管理系統建設、私募投行及資管業務系統建設、內部運營系統建設等。

從資金投入分布來看，其中有8家信託公司投入在4000萬元以上，4家信託公司投入在3000萬~4000萬元，9家信託公司投入在2000萬~3000萬元，其餘信託公司投入少於2000萬元。其中平安信託、五礦信託、光大興隴信託2020年信息建設及數位化轉型投入分別為1.90億元、1.26億元和1.08億元，位於行業前3。

在人力資源投入方面，2020年54家信託公司信息技術團隊總人數為1966人，相較2019年1413人有明顯提升，其中798名為內部員工，佔比為40.59％，1168名為外包員工，佔比為59.41％。少數幾家信託公司採取「自主研發 外包輔助」的模式，大部分信託公司均以「技術外包 人力外包」模式為主，對外部廠商的依賴程度仍然較高。

從行業人力資源投入分布來看，有6家信託公司信息技術團隊人數超過了100人；4家信託公司信息技術團隊人數為50~100人；有21家公司信息技術團隊人數為10~50人；有23家機構信息技術團隊人數少於10人。其中平安信託、外貿信託、五礦信託2020年信息技術團隊人數分別為259人、251人和176人，位於行業前3。

（二）信託公司在金融科技領域的實踐探索

1. 優化公司運營

根據協會調研數據顯示，已有信託公司利用金融科技在加強運營管理、提高風控水平、搭建智能化知識管理系統等方面進行了嘗試，並取得了一定成效。

在智能運營方面，信託公司通過完善數據治理機制、推廣數據管理標準、明確數據管理職責，促進跨部門數據共享。隨著智能技術應用的落地，實現了技術驅動下的多維數據連結，充分釋放大數據作為基礎性戰略資源的核心價值。例如，圍繞信託項目的全生命周期管理，已有信託公司通過搭建企業數據平臺和項目管理系統實現項目全生命周期的跟蹤管理，動態展示項目設立審批、發行落地、期間盡職管理事項等情況。部分信託公司已經開始嘗試使用區塊鏈技術賦能項目管理，利用區塊鏈數據具有不可篡改、永久保存的特性，能夠將關鍵材料上鏈，起到存證可溯源的作用，確保項目材料管理的安全性。在公司日常的流程管理中，信託公司通過金融科技重塑運營流程，打通資金端、資產端，實現支持產品運作、核算的全流程線上化管理，實現一鍵式產品創設、開戶、封帳、成立，自動化信披和報送，提升運營效能。

例如，中航信託打造了不動產全流程數位化系統，這個平臺已成為不動產項目投資決策和資產配置的智慧大腦，輔助專業化管理團隊管理項目的全生命周期，實時跟蹤並預警項目風險動態，在不動產業務的投前、投中、投後提供一系列的數位化支撐。由於管理過程的數據化，也進一步提升了投資客戶對資產風險和質量的透明，也加強了資金與資產的聯動，加強了與客戶之間的黏性。

在風險管理方面，信託行業在風險管控方面的多年探索使得項目風控體系逐漸趨於成熟完善，但傳統的風控模式在實踐過程中依然存在諸多問題。例如，主觀經驗判斷與客觀多維度數據缺失等問題始終制約著風控水平的進一步提高。通過大數據、人工智慧等金融科技手段整合數據信息，利用機器學習對風險進行自主學習，設置相應的風險管理防火牆與警戒線的智能風控模式成為部分信託公司布局的重要領域。

例如，愛建信託為實現以數據流程驅動的數位化風險管理，2020年10月正式啟動數位化資管系統項目，整個項目的生產系統再造包括4大類47項優化需求。平安信託通過智能風控平臺實現項目全流程化智能管理，智能化應用輔助審批決策，打造投資經理的一站式辦事大廳。上海信託上線風險管理系統二期，在客戶風險視圖模塊中整合綜合數據查詢及客戶風險視圖功能，實現業務明細及多維度數據查詢。數位化的風險管理對接徵信系統，在業務部門報審項目時，做到徵信報告不落地，沒有人工幹預，減少信息洩露風險。

在知識管理方面，隨著資管新規的發布信託公司積極提升主動管理能力及專業研究能力，不斷拓展信託服務的覆蓋面，圍繞「信託 現代產業」開展了豐富的創新實踐探索。以人工智慧等金融科技驅動的被動研發體系快速發展，藉助金融科技賦能，培養智能投研及知識管理成為研究工作的未來趨勢。

例如，為解決投研能力有限，標準化產品投資缺乏統一評價體系的問題，2020年愛建信託著力搭建公司投研分析系統，打造自身權益產品的評價體系，逐步建立投資決策和分析的基礎能力，形成投後管理、歸因分析、風險預警及宏觀趨勢分析等管控能力，為持續擴大標品資產管理規模提供流程化、系統化支撐。中航信託聯合外部人工智慧、大數據機構，聯合開發「中航e研究」平臺，該平臺設立在企業微信頁面下，是服務於公司內部員工學習、業務提升的知識管理平臺。通過將內部研究成果與外部研究資源通過數位化方式進行整合，內容涵蓋宏觀熱點、時事政策、輿情資訊、信託、銀行、保險、基金、券商等行業動態及公司重點戰略行業深度研究。

2. 賦能財富管理

由於信託公司的私募屬性限制，通常很難通過公共渠道的宣傳來吸引客戶，並且針對不同類型的客戶往往忽視了差異性需求。金融科技成為信託行業解決此類痛點的有力抓手，信託公司利用大數據和人工智慧等技術解決在客戶識別、智能獲客等領域的行業痛點。

例如，2020年萬向信託依託「三個一」工程系統，推出綜合金融理財帳戶（私人定製帳戶），旨在為客戶提供安全、便捷、高效的帳戶管理服務。私人定製帳戶助力公司實現「最多籤一次」的轉型目標，為客戶提供一站式資產配置、全流程線上操作、全自動資金交付等超便捷綜合金融服務，助推成就「智慧雲端投資」。上海信託全力應對新冠肺炎疫情，積極布局信睿平臺，升級App新功能。遠程籤約系統有效地支持了已經成熟的合作渠道方，確保在疫情期間正常開展業務，是業內首個信託公司自己開發的獨立的視頻雙錄遠程籤約平臺。

3. 拓展信託業務

信託行業正處在轉型升級的關鍵時期，需要提供更具個性化、專業化的產品，這就需要更快掌握數據並進行智能化分析。通過整合大數據與人工智慧技術挖掘的用戶個性化需求和差異化偏好，能夠快速捕捉數字經濟時代的市場需求變化、強化需求引領作用，推出差異化、場景化、智能化的金融產品，避免金融產品的同質化，有效增加和完善金融產品供給。

在供應鏈金融業務方面，人工智慧融合大數據、區塊鏈等技術的應用可以有效解決供應鏈金融業務中的「痛點」。例如，在供應鏈金融中，對於票據、倉單、訂單等票據真實性問題的核實一直難以解決，隨著此類票據電子化，以及綜合運用人工智慧技術的機器視覺、文字識別、自然語言處理技術，可以很好地解決真實性問題。其中，不同證件和票據可以通過機器視覺技術進行自動識別，智能化分檔歸類可以通過自然語言處理實現；文字識別技術可以提取票據和證件中的結構化信息，由於減少了人工操作，降低了道德風險且提高了效率。

在證券投資類信託方面，傳統的投資策略生產模式將被顛覆，利用金融科技的賦能，投資策略組合從確定性模型向隨機的效用轉變。結合大數據，機器學習的強大挖掘能力，將會產生更多以往無法通過經驗和理論推導出來的新認知，成為新的投資策略持續生產的源泉。

在服務信託方面，具體的業務流程中涉及客戶多元的需求收集、信託帳戶設立、開放信託平臺搭建、支付清算體系建設等多個環節，因此需要信託公司構建高效統一的業務發展、管理運營的金融科技平臺。如果沒有科技平臺的支撐，難以滿足客戶對響應速度與準確性的要求。金融科技技術的應用可為信託服務提供輔助、支持和改進，從而提高效率、降低成本和操作風險，提供差異化價值。

例如，光大興隴信託面向業務經營部門，完成資產證券化（ABS）管理系統、智能呼叫平臺、合同管理系統、電子籤章平臺、電子發票、投行部綜合經營平臺、光大公益基金管理平臺、貨幣產品（餘利寶）、RPA流程自動化平臺、資金交收平臺、家族信託、普惠吉榮對外服務平臺等系統的投產，支持公司各業務部門經營展業線上化、系統化。

中航信託創新推出的「鯤帳戶」，藉助人工智慧等信託科技創新探索信託一站式服務新模式，為客戶搭建了便捷的帳戶平臺，提供的不只是多樣的信託產品，更是一整套的服務及資產配置流程服務。

（三）信託公司在金融科技運用方面的痛點及應對

根據協會調研數據，信託公司在金融科技運用實踐過程中仍存在痛點，既有數位化過程中常見的存在「數據孤島」、數據安全隱患等常見問題，也有在數位化轉型的新形勢下演變出的複合人才稀缺、配套激勵機制欠缺等新問題。

1. 加強內部數據治理、促進數據互通互聯

數據基礎差、整合難度高、數據無法互通互聯是多數信託公司面臨的共性問題。面對數據來源多樣、結構化數據與非結構化數據並存等問題時，如何採取和運用具有自身特色的數據治理方式尤為關鍵。根據調研數據，一方面，在滿足數據收集及時性的前提下，部分要素的準確性仍存在問題，數據質量無法保證。信託公司數據治理工作處於初級階段，數據儲備、標準制定、清洗等工作尚未開展。另一方面，數據在公司內多個業務系統中存在交叉現象，不同系統之間的數據未能有效打通，系統之間信息割裂造成數據孤島，導致數據共性差，無法進行共享及下一步分析及利用。

因此，信託公司需要著重培養在數據儲存、管理、分析運用等方面的相關能力，可以藉助開放信託的模式及理念，在保證數據隱私安全及合規要求的前提下，通過「內部賦能 外部資源整合」的方式，藉助外部數據分析團隊的專業能力，實現數據互通互聯、內外結合、協同發展。

2. 提高數據安全管控、減少信息安全隱患

金融科技的廣泛應用在提升金融服務數位化水平的同時，也給金融信息安全帶來了更加嚴峻的管控風險。一是金融科技帶來金融業務全流程的數據化，尤其是大量非傳統金融企業成為金融服務市場的主體，金融信息數據使用範圍擴大、渠道增加，客觀上增加了信息洩露的風險。二是金融科技應用衍生了大量創新型金融服務模式，給部分非法機構利用監管漏洞，非法獲取或使用個人金融信息帶來了便利。

未來，信託公司應從內部管控及安全運維兩個角度出發，通過建立數據防洩露平臺等方式加強安全管控力度，尤其是對於客戶敏感信息的使用，做到可控可審。同時建立針對數據收集與使用的防火牆制度，通過設置重點崗位、安排指定人員、建立專項制度等多道防線，實現風險的隔離，降低信息外洩的可能性，加強信息系統的安全管理。

3. 提升專業技術水平、完善配套激勵機制

創新性、複合型人才是企業數位化運營的重要因素。調研數據顯示，金融 科技複合型人才缺失、人才培養體系不夠完善、配套激勵機制欠缺成為大多數信託公司面臨的痛點。信託行業目前對於科技人才往往採用自下而上的管理模式，因此很難充分發揮高水平人才的創造創新能力。除此之外，信託公司科技人員的一部分工作是進行後臺維護和辦公系統管理，缺少對於人工智慧等金融科技項目的自主研發能力，代碼自主化率較低，缺少核心技術能力。

在未來金融科技深入應用於信託領域的背景下，信託公司一方面應構建全面的綜合型人才培訓機制，加快內部既懂業務又懂科技的複合型人才培養，並和相關的人才成長、評價、考核和職業發展規劃措施相配套，成體系地培養所需人才。另一方面，要通過加強校企合作、產業聯盟合作等方式引入具備金融領域知識和數位化專業知識的稀缺性人才。

本文源自中國信託業協會