如何查看自己的保險保單（揭秘保險行業裡的坑）

2023-04-21 14:23:38

如何查看自己的保險保單?一、模式最近很多人跟我說，某某保險公司要瘋，大肆招人，我來為大家講解一下關於如何查看自己的保險保單?跟著小編一起來看一看吧!

如何查看自己的保險保單

本文3658個字，預計閱讀4分鐘
一、模式
最近很多人跟我說，某某保險公司要瘋，大肆招人！
是的，在網際網路、金融、實體企業都大裁員的情況下，二三四十歲的禿頂失業人員上有老，下有小，朝九晚五的「正經」工作找不到，賣保險也成了一種職業可能。而且成家立業的70、80後保險意識普遍都開始加強，所以催生了現在保險公司狂招銷售人員的繁榮景象。
其實現在保險公司完全在走微商模式，利用行為經濟學裡的大數法則，瘋狂招人。我十分驚詫於保險公司的號召力，某保險公司一周開一到兩個培訓班，一個班竟然有二三百人。
培訓大部分時間都在講銷售理念，其次是保險知識和產品，還有成功學。很多儀式感的東西，比如口號、組隊、拍手、形象大使、獎勵幣、遊戲、競賽等等，上課要交手機、正裝、按時籤到，還會給很多促成銷售的材料，這樣的全天培訓要堅持半個月，並且還要通過層層考試才能最終下號，成為一個保險營銷員。
這半個月過去了，還有半個月的「銜訓」，雖然每天只有半天課，但老師會不停的催促大家下午去見客戶，不停的灌輸每天要有多少陌生拜訪、打多少電話、找多少緣故（熟人）。
一套流程下來，200多人的大班能剩60%左右，其中三成的人在銜訓期間就能出單，當然，大部分是自己買的。所以一整個培訓結束，保險公司是受益頗豐的。
首先，不管能不能做業務員，很多人培訓完會對保險產品有比較深入的了解，保險意識也會大幅增加，培訓過程會對公司的印象非常好，所以這些人一定是公司最優質的潛在客戶，並且他們還能在社會上散播自己的培訓心得，擴大公司的影響力。
第二，培訓人員本身出的單就不是小數，而且重疾險最少要上十年，這些完全可以cover掉培訓成本。
第三，根據大數法則，幾百人的培訓怎麼也能培養出十分之一的銷售精英，而且下號的多數人都會把自己熟人關係掃一遍，所以保險公司必然的最受益的。
二、套路
想說幾個我反感的銷售套路，主要有這幾種：情感營銷、飢餓營銷和衝動營銷，保險佔全了。
銷售套路1——情感營銷
保險銷售的培訓是以理念為主，保險理念就是純情感營銷。誰會保證自己一定是健康的、誰能保證坐公交不會有人搶司機的方向盤發生意外，以後老了沒人管了怎麼辦，最可怕的是案例，直擊人心，讓你立馬有認同感。尤其女性，特吃這套，特容易被感情衝昏頭腦。
銷售套路2——飢餓營銷
有些優惠的保險產品購買是有條件的，比如你要買過重疾險，才能購買一些特別優惠的醫療險；還有一點，整個保險行業管一月份叫開門紅，開門紅期間有很多特惠，所以在1月份買保險是最合適的！
銷售套路3——衝動營銷
大家記住，所有的會議營銷都是衝動營銷，很多保險公司跟保健品公司差不多，以開會的名義，送點小禮品，利用點心理學把你搞得熱血澎湃，讓你當場不買這產品都覺得對不起自己，但回到家你尋思過味兒來才知道，買了才是對不起自己的血汗錢。
說點我自己的經驗。我應該是很多銷售討厭的大藍性格，做事謹慎理性，不會被一時的情感蒙蔽頭腦，所以我在當下衝動消費的時候，往往都是深呼吸喘三口氣，問自己三個問題，這個東西是不是必要，這個東西我是不是了解，這個東西花這些錢買值不值，三個問題一出，你的腎上腺素能退掉一半。
再有，我討厭跟我講案例和故事的人，因為每個人都有自己的人生，別人的悲喜劇跟我有毛關係。營銷員說的那些可能發生的事我都知道，不要聊我知道的，聊我不知道的，那就是你們產品是怎樣的，哪好哪不好，哪些是我要注意的，哪些能賠哪些不能賠，我只想知道這些。建議大家要抓住事情的主要矛盾，別被情感蒙蔽，被話朮忽悠。
三、產品
好，下面我就要正式說產品了！
每個買過保險的人，請問你們知不知道下列問題！
1.什麼叫免賠額
2.什麼叫等待期
3.重疾都包括哪些
4.理賠需要哪些材料
5.責任免除包括哪些
6.退保能退多少錢
7.理財型產品返錢怎麼返
......
這些只是你買保險前應該知道的冰山一角，請問你能回答上幾點。
下面我就跟大家聊聊這些非常重要的問題。
很多醫療險是有免賠額的，尤其微保和支付寶裡賣的那些非常便宜的醫療險，可能每個月才幾塊錢，但這些保險都是有免賠額的。
免賠額一般5000或10000元，也就是說，你去醫院看病，這些錢是要自己花的，花完了之外再產生的費用，才能報銷，就跟社保門診有1800的免賠額是一個道理。
雖然醫院看病貴，但一般我們每年有個感冒、頭疼腦熱不舒服的，去個兩三次醫院5000塊錢也夠了，所以這種保險對一般絕大多數人，其實都不會產生理賠。
所以醫療險如果有免賠額，就不如買重疾了。因為平時一些小病根本花不了5000，重疾才會花很多錢，所以不如就買重疾合適，但重疾一般是長期保障，保額也比較高，價格比較貴。
再有，醫療或重疾險一般都有90天的等待期，也就是買完後的90天之內得病，是不理賠的，因為可能涉及到騙保，只能退還你交的保費。
重疾的定義有國家制定的30種輕症 80種重症，這個沒毛病，沒爭議，但具體到每家公司的保險責任裡，就不一樣了，大家一定要看清。比如我一個朋友買的重疾，包含心臟搭橋手術，但後面有括號是開胸做的搭橋才賠，但現在搭橋都是微創，開個屁胸啊，這種條款就完全是坑。
還有，保險公司的合同裡都有具體的病症，所以你在看病的時候，一定要讓醫生寫清楚病情。因為有些理賠條款裡對病的定義，前面有嚴重的、重度的這些詞，一定要讓醫生寫出來，否則可能會拒賠。
還有就是意外險在醫生寫病例的時候，也一定要寫清楚受傷原因，因為只有醫生和警察能證明你是因為意外事件造成的傷害，如果沒有相關證明，也有可能拒賠的。
意外險還有一點，因為蹦極、登山、攀巖、飆車等危險性運動發生的意外，是不賠付的，這個在「責任免除」條款裡，一定要看清楚。
還有就是購買重疾或意外之後，兩年內如果被保險人自殺，也是沒有賠付的，保險公司會認為你騙保。
有些人交了幾年保險，覺得不合適想退保，那你一定得清楚，退保只能退現金價值，現金價值多少在保險合同裡都有，佔交費比例很小，所以退保通常只能退很少的錢，而用保單去貸款抵押，抵押價值也是你的現金價值。
最後再說一點，理財型或年金型的保險，多數是不合適的。這個涉及到精算師方面的專業數學邏輯。你可能交10年保30年，那麼你交的錢是30年後返還的，返還的錢可能是你交的200-300%，但熟悉複利的人應該知道，100塊錢在30年後恐怕都等價於1000塊錢了，那你還不如從現在開始做複利定投或者貨幣基金、國債等等，恐怕都比保險要好太多了。
但這個時候保險業務員就會說，我們的產品還有保險的功能呢，你不可能要求那麼多。是的，所以我的建議是，要麼就買保險，要麼就做理財，這兩者都想做往往是不合適的。
所以有些純養老的產品，還是可以考慮的，而且利用保險理財也是非常靠譜的事兒，那就不要過分追求保障的事。
四、我到底要不要買保險
保險跟其他金融工具一樣，是非常有價值的，它的主要邏輯是把大家的錢聚集起來，誰有難就把錢分一部分給他，這是財富再分配的一種手段，非常有用。
但你買保險前，一定要對保險有確定的認知，你是哪種人，你的收入是怎樣的，你面對問題會做怎樣的決策這些都需要理性思考。
中產階級確實應該配置些保險，發達國家的人基本上是可支配資產的10%配置到保險。因為保費對中產階級構不成太大壓力，而如果中產階級的主要勞動力如果有事故，可能對整個家庭是毀滅性打擊，所以為家庭做個安全罩是有必要的。
但處於溫飽家庭或只是小康家庭，如果保費較高，會對生活造成壓力，因為生活才是最重要的，買一些便宜的醫療險也是可以的，因為醫療險裡也含重疾和死亡，但一般的醫療險是有免賠額的，前面已經提到。
還有個邏輯，那就是真的得了重病，幾十萬根本不夠，保個30萬、50萬，對重疾患者來說根本就是杯水車薪，所以每個人要清楚自己想要什麼，還有就是要想想，你真的夠理賠了，這些錢對你有沒有用，有多大用，都應該衡量一下。
但對於高淨值人群，保險則是必需品，因為其中涉及到財產轉移、稅收、繼承等等問題，保險是個非常必要的理財工具，甚至很多公司有針對高淨值人群的保險信託，可以充分利用起來，給自己和家人保障。
大家要有兩點認知，一是保險公司是很賺錢的，二是它賺錢不是你不買的理由。
白酒和疫苗都是淨利90%的行業，但大家還是要消費，公司本來就以營利為目的。我們消費者要做的，是理性的分析這件商品對自己的價值，不要對這個行業有偏見，因為所有消費行為都在滿足商業的逐利行為。
五、如何查詢自己的所有保單
前幾天在朋友圈發了個我的所有保單的截圖，大家紛紛問我怎麼查啊。
因為這幾年網際網路的發達，我們常常無意中就上了很多保險，所以大家都想知道自己到底有多少保單。
偉大的中國保險行業協會官方開發了個小程序，叫「保易查」，大家在小程序裡直接搜索就可以查到自己或家人的所有保單，可以說是非常實用了！
文/香蕉皮
文中涉及到的股票不構成推薦，買賣自理，盈虧自負！
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