太平洋保險拒賠有什麼辦法（太平洋保險的這次拒賠）

2023-04-11 19:39:54

這兩天我在看保險糾紛的一些案例

之所以這樣做，是因為我對保險市場進行了一些深度思考。

這幾年保險發展很快，無論是代理人數量，還是賣出去的保險，都是爆發式增長。

可實際上，專業水平以及大眾對保險的了解程度都還遠跟不上，這些需要時間去積累，不是一兩年就能改變的。

所以銷售誤導就像一顆顆定時炸彈，拒賠就等於爆炸，接著是一片罵聲，保險都是騙人的……

我覺得有必要去了解裡面的細節，就像芒格說的，如果我知道未來死在哪裡，那我一定不會去那個地方。

當然，網上新聞報導多少存在信息不完整，別人說的再好也只是他的觀點，唯有自己去閱讀案例才最可靠。

我會以剝絲抽繭的方式拆解案例，儘量簡潔地把精華分享給大家，以此共勉。

案 號：鄂05民終3278號

事情的經過我按時間梳理如下：

2017年6月28日：張楨偵微信掃碼購買 一款中高端住院醫療險，對於健康告知全部選的否，後面的責任免除條款也都是自己勾選的，實際上她之前是有頭暈的情況。

2017年8月28日：因頭昏住院5天， 到宜昌市第一人民醫院住院治療5天，入院診斷為系統性血管炎， 9月7日前往華中科技大學同濟醫學院附屬協和醫院住院，診斷為：多發性大動脈炎、頸動脈不全閉塞、左鎖骨下動脈不全閉塞等。

2018年1月23-31日：在宜昌市中心人民醫院住院治療。入院自述其於2年前無明顯誘因出現反覆頭昏，加重伴眼花5月，活動後加重，未予診治；

2018年2月27日-3月1日：再次到該院住院治療，治療、診斷同前。張楨偵先後支付醫療費用52137.4元

這是她的治療過程，完了找保險公司申請理賠，對方說未如實告知，屬於帶病投保

拒賠！

這裡問題的關鍵在於：

張楨偵就診時自述「2年前無明顯誘因出現反覆頭昏」算不算沒有如實告知？

有個細節要注意：

健康告知裡面問的近6個月是否頭痛，這種是主觀的感受，不需要去通過做CT等客觀檢查才能發現。

張楨偵在入院時自述「頭昏2年餘，加重伴眼花」、「於2年前無明顯誘因出現反覆頭昏不適，活動後加重」，這是通過主觀感受向醫生所描述的症狀。

通常來說，我們去看病會跟醫生交代之前的情況，以便醫生確診病因，對症治療。

所以法官認為，張楨偵2018年1月23日入院時的陳述是客觀的，真實的。

那麼在投保的時候就應該如實告知，所以保險公司有權解除保險合同。

也就是說拒賠是合理的。

看到這，你是不是以為就結束了。

不，好戲還在後面。

2018年8月29日開庭審理後，保險公司理應要解除合同，卻沒有去做。

2018年10月8日，保險公司才通知解除合同， 已超過「自保險人知道解除事由之日起超過三十日不行使而消滅」的期限，其解除權已消滅。

這不傻X嗎？

按條款拒賠是沒錯，卻自以為萬事大吉，忽視了後續的流程。

所以，保險合同未被解除的情況下，對張楨偵、太平洋財保湖北分公司雙方仍具有約束力。

判決賠償張楨偵保險金42137.4元。

具體的判決書裡我也標記出來了，可以說是絕境翻盤。

保險公司一看這結果，肯定傻眼，明明自己有道理，還打輸了官司。

於是提起上訴，進行二審。

結果駁回上訴，維持原判。

到這裡才算全部結束，有人說這個張楨偵看病的時候怎麼不隱瞞一下，不然不會有這麼多事。

問的好，這種情況很多，也經常有人問我，以我這些年的經驗來看，還沒見過一個成功混過去的。

很簡單的一個問題，要命還是要錢？人到了那個時候，不可能說為了賠那點錢，跟醫生隱瞞病情，醫生也更不會為了幫你那點忙，搭上自己的職業生涯。

另外，這個案子在我看來有幾點教訓我們要吸取：

1、網上買保險，千萬不要忽略那些問答頁面，尤其健康告知。

不要以為身邊沒有業務員，自己隨便亂填了保險公司不知道。

反而，這種網上購買行為更加嚴謹規範，因為一切都有記錄在檔。

重點是你本人操作，不存在業務員代替你，到時候想甩鍋幾乎不可能。

2、對於保險要有基本的常識，什麼該告知，心理一定要有數。

比如感冒發燒，拉肚子，失眠這種的就不需要，這也談不上病。

案例中的張楨偵頭昏了很久，這肯定就不正常了，去了醫院診斷為系統性血管炎，頸動脈不全閉塞， 多發性大動脈炎。

這些能算小問題嗎，卻還不告知，如果是自作聰明，那就是愚蠢至極。

3、保險儘量在專業人士協助下購買

這是最穩妥，也是最高效的做法。

要知道選產品，做核保，理賠協助每一個環節都是複雜的，錯一個都不行。

關於法律維權：

如果你在理賠中遇到麻煩，需要維權、法律援助可以聯繫我。

我有專門的合作律師，大大小小的理賠糾紛差不多有100件了，成功率90%以上，關鍵是這些案子我有親自去跟進，也會對結果負責，真正幫助用戶拿到理賠款，

對了，前期的案件溝通了解都是免費的，不要覺得麻煩或者太貴就不去維權了，實際中，只要有理有據，獲勝的概率是很高的。

至於保險諮詢、方案定製、核保告知這些都是我的看家本領。